ما هو العوملة المالية؟

ال التخصيم المالي، التخصيم على حسابات القبض أو تمويل المدين ، هو عندما تشتري الشركة دينًا أو فاتورة من شركة أخرى. يُنظر إلى التخصيم أيضًا على أنه شكل من أشكال خصم الفاتورة في العديد من الأسواق وهو مشابه جدًا ولكن فقط في سياق مختلف.

في هذا الشراء ، فإن ملف الذمم المدينة يتم خصمها للسماح للمشتري بجني ربح من سداد الدين. في الأساس ، ينقل التخصيم ملكية الحسابات إلى طرف آخر يتابع الدين بعد ذلك.

لذلك ، فإن هذا يعفي الطرف الأول من الديون بأقل من المبلغ الكامل ، مما يوفر لك رأس المال العامل لـ الاستمرار في التفاوض ، بينما يتابع المشتري ، أو العامل ، الدين لكامل المبلغ والأرباح عندما يدفع.

أنا أعرف يتطلب عامل لدفع رسوم إضافية، عادة نسبة صغيرة ، بمجرد سداد الدين. قد يقدم العامل أيضًا خصمًا للطرف المدين.

التخصيم هو طريقة شائعة جدًا يستخدمها المصدرون للمساعدة في تسريع تدفقهم النقدي. تسمح العملية للمصدر باستخراج ما يصل إلى 80٪ من قيمة فاتورة المبيعات عند نقطة تسليم البضائع وعند رفع فاتورة المبيعات.

مكونات العوملة المالية

يعمل التخصيم المالي من ثلاثة أجزاء. البائع هو الشخص الذي يبيع المستحق. حساب المدين هو أصل ، لأنه المبلغ المستحق للبائع مقابل البضائع المباعة أو الخدمات المقدمة.

والثالثة منظمة مهتمة بشراء الذمم المدينة بخصم من البائع والدفع نقدًا. يقوم البائع بنقل حقوق الملكية الخاصة به إلى المستحق إلى طرف ثالث ، وينهي هذا الأخير أيضًا المخاطر التي ينطوي عليها في حالة عدم دفع الأقساط.

يتكون التخصيم من ثلاثة عناصر في المعاملة المالية. هؤلاء هم:

• دفعة أولى- هذه نسبة معينة من القيمة الاسمية للفاتورة ، والتي يتم دفعها للبائع عند عرضها للبيع.
• تحفظ: هذا هو المبلغ الذي يتم الاحتفاظ به حتى يقوم المدين بتسديد الفاتورة.
• موضع- هذا هو المبلغ الذي يتقاضاه العامل على أنه تكلفة المعاملة ، ويتم خصمه من الاحتياطي ويدفع في النهاية عند الاستلام من المدين.

يأخذ العامل في الاعتبار المخاطر التي تنطوي عليها حالة عدم السداد من قبل المدين ويأخذها في الاعتبار عند تحديد المبلغ الذي سيتم إعطاؤه للبائع.

العوملة الميزات الرئيسية

التخصيم إنه ليس قرضًاولكن بيع الفواتير التجارية. تندرج تحت نفس فئة الأدوات المالية مثل فقدان الفاتورة والخصم ، وكلها تسمح للشركات الصغيرة بجمع الأموال.

إنها تنطوي على بيع جميع الحسابات المستحقة القبض من الشركة وهي عملية قائمة على الأعمال. من ناحية أخرى ، تتضمن الخسارة بيع واحدة فقط من معاملاتك ، وبالتالي تعتبر ممارسة قائمة على المعاملات لا علاقة لها بالمعاملات الأخرى.

وبالمثل ، فإن خصم الفاتورة من الواضح أنه يختلف عن الأخذ في الاعتبار أنه مشابه للقرض الذي يتم فيه استخدام الذمم المدينة كضمان.

الخصائص الرئيسية الأخرى للتخصيم هي:

• تتراوح فترة العوملة عمومًا من 90 إلى 150 يومًا.
• إنها طريقة مكلفة للاقتراض قصير الأجل.
• مناسبة للشركات الجديدة التي ليس لها تاريخ ائتماني ، حيث يتم منحها بناءً على الجدارة الائتمانية لعملاء الشركة وقدرتهم على سداد أقساطهم.
• يقوم العامل دائمًا بإجراء العناية الواجبة وتحليل مخاطر الائتمان قبل توفير الأموال للأعمال التجارية الصغيرة.
• يمكن الكشف عن التخصيم أو عدم الكشف عنه ، مع حق الرجوع أو بدون حق الرجوع.
• تقدم العديد من الشركات تسهيلات التخصيم للشركات.
• على الرغم من كونها باهظة الثمن مقارنة بالأنواع الأخرى من الأدوات المالية للشركات الصغيرة ، فإن غالبًا ما يتم استخدام التخصيم للحصول على نقود فورية للحفاظ على العمل تسيير.

مزايا التخصيم المالي

يقدم التخصيم ميزة الحصول على نقود سريعةويؤمن ديون الأعمال ويقلل من مخاطر الديون المعدومة ويساعد على ضمان التدفق النقدي السلس. يؤدي التخصيم بدوره إلى جني الأموال لأنه يشتري حسابات القبض بخصم.

من ناحية أخرى ، فإنه يوفر نقدًا فوريًا. حسنًا ، أهم فائدة للتخصيم هي أنه يوفر لعملك نقودًا فورية. يجب أن يساعد هذا التمويل في إصلاح التدفق النقدي الخاص بك ويمنحك الموارد اللازمة لدفع نفقاتك وتوظيف عملاء جدد.

أحد التحديات الرئيسية لتقديم شروط الدفع هو محاولة تحديد الجدارة الائتمانية لعملائك التجاريين. تتضمن معظم خطط العوملة مراجعات ائتمان العملاء كجزء من الحل الخاص بك. تتيح لك هذه الميزة الاستعانة بمصادر خارجية لهذه المهمة المهمة للخبراء.

كما أنه أسهل في الحصول عليها من معظم الحلول. الشرط الرئيسي هو أن يكون لديك فواتير للعمل يقدمها عملاء ذوو جدارة ائتمانية. بخلاف ذلك ، يجب أن يكون عملك خاليًا من الامتيازات والمتاعب القانونية.

ترتبط البنود برصيد فاتورتك. لذلك ، يمكن أن تزيد بسهولة طالما زادت فواتيرك وظلت جودة الائتمان لعملائك جيدة. تجعل هذه الميزة تحصيل الفواتير حلاً مثاليًا للشركات التي تعاني من مرحلة نمو قوية وبحاجة إلى تمويل يمكن أن يواكب مستوى نمو.

سلبيات

من مساوئ التخصيم ، هناك بعض منها:

• يكلف أكثر من خط ائتمان أو الحلول المالية التي يقدمها البنك.
• أنت تحل مشكلة واحدة فقط. هذا ، على الرغم من أنه يمكن استخدام القروض وخطوط الائتمان في كثير من الأحيان في عدد من الأشياء ، مثل التخصيم حل مشكلة واحدة فقط: نقص التدفق النقدي بسبب بطء دفع العملاء. لذلك يمكن أن تكون أحادية البعد ويجب استخدامها فقط لحل هذه المشكلة.
• أخيرًا ، في حين أن شركات التخصيم جيدة في الحد من الديون المعدومة ، لا تزال هناك فرصة لعدم سداد بعض الفواتير. شركات التخصيم ليست وكالات تحصيل ولا تتصرف مثل وكالات التحصيل. هذه النقطة مهمة جدا. ستعود الديون المعدومة إلى عملك حتى يمكنك التنازل عنها لمحامي أو شركة تحصيل