Lorsqu'il y a des difficultés à gérer l'argent, un conseiller financier cela pourrait être un grand avantage. Les conseillers financiers aident à créer un plan pour atteindre les objectifs financiers et guident les progrès d'un entrepreneur en cours de route. Ils peuvent vous aider à épargner davantage, à investir judicieusement ou à réduire vos dettes.
En termes simples, un conseiller financier aide les gens gérer l'argent. Ces professionnels vous offrent une assistance ou, dans certains cas, la gestion complète de vos finances. La définition générale de ce terme est utilisée pour décrire de nombreux professionnels de la gestion des investissements, planificateurs financiers et consultants.
Annonces
Contrairement aux avocats, qui doivent faire des études de droit et passer le barreau, ou les médecins qui doivent aller à la faculté de médecine et réussir leurs réunions, les conseillers financiers n'ont aucune exigence spéciaux. En fait, quelqu'un qui n'a aucune formation peut se dire conseiller financier.
Annonces
Cependant, un conseiller financier aura une certaine formation. Si ce n'est pas par le biais d'un programme académique, c'est l'apprentissage dans un cabinet de conseil financier. Les personnes dans une entreprise qui sont encore en train de se renseigner sur l'entreprise sont souvent appelées associés ou font partie du personnel administratif.
Dans cet article vous trouverez :
Services offerts par un conseiller financier
Généralement, un conseiller financier propose des services de gestion de placements, de planification financière ou de gestion de patrimoine. La gestion des investissements comprend concevoir une stratégie d'investissement, le mettre en œuvre, suivre un portefeuille et le rééquilibrer si nécessaire.
Annonces
Cela peut être fait sur une base discrétionnaire, lorsque le conseiller a le pouvoir d'effectuer des opérations sans votre approbation. Ou cela peut être fait sur une base non discrétionnaire.
La planification financière, en revanche, implique souvent la création d'un plan financier ou d'un plan pour vos finances. Il détaillera une série de mesures à prendre pour atteindre les objectifs financiers, y compris un plan d'investissement qui peut être mis en œuvre par le individu seul, ou si vous souhaitez l'aide du conseiller, vous pouvez l'engager pour le faire une fois ou vous inscrire à la gestion continuer.
Annonces
Si vous avez des besoins particuliers, vous pouvez engager le conseiller pour une planification financière en fonction du projet. La plupart des conseillers proposent :
- Gestion des risques et planification des assurances.
- Planification de l'épargne-études.
- Planification fiscale.
- Planification héréditaire ou caritative.
- Planification de la retraite.
- Gestion de portefeuille.
- Analyse des flux de trésorerie.
- Gestion de la dette.
- Gestion des fonds d'urgence.
- Planification successorale.
- Planification des petites entreprises.
Enfin, la gestion de patrimoine est généralement la gestion des investissements et la planification financière combinées. Il peut également s'accompagner de services de family office.
Annonces
Types de conseiller financier
Il existe deux grands types de conseillers financiers :
- gestionnaires d'actifs
- gestionnaires de fortune
Si tout ce que vous voulez, c'est que quelqu'un vous aide à investir dans des actions, des obligations et d'autres produits financiers, un gestionnaire d'actifs est la meilleure option pour vous. Un gestionnaire d'actifs travaillera avec vous pour créer un portefeuille qui suit vos objectifs financiers, votre tolérance au risque et votre horizon temporel.
Les gestionnaires de patrimoine, en revanche, conviennent mieux à ceux qui recherchent une vision plus large de vos finances. En plus de vous aider à constituer un portefeuille, un gestionnaire de patrimoine tiendra compte de votre santé financière globale et prendra des mesures pour protéger vos actifs à long terme. Un gestionnaire de patrimoine peut vous aider avec des choses comme la planification fiscale, la planification successorale, l'épargne-études et les dons de bienfaisance.
Quand consulter un conseiller financier ?
Évidemment, tout le monde n'a pas besoin d'un conseiller financier. Cependant, si vous disposez d'un certain niveau d'actifs investissables et que vous pensez à votre avenir financier, travailler avec un conseiller financier est un point clé.
Les questions financières peuvent être compliquées. Des tâches telles que l'achat et la vente d'actions, la préparation de la retraite et la protection du patrimoine afin que vous puissiez le transmettre à vos enfants sont complexes et souvent complexes. Les manipuler tout seul suffit à vous faire exploser la tête.
Un conseiller financier peut vous aider à comprendre toutes ces tâches. Ils peuvent également faire un examen complet de votre situation financière et vous aider à faire un plan. objectifs financiers pour vous assurer de prendre des décisions qui correspondent à vos objectifs financiers les plus élevés. large.
De plus, les conseillers financiers ont l'expérience en investissement pour prendre des décisions intelligentes pour faire fructifier votre argent. Ils peuvent également vous aider à créer une répartition de l'actif qui correspond à vos objectifs et à l'ajuster à mesure que vous vieillissez ou que vos objectifs changent. Dans le même temps, les conseillers financiers peuvent vous aider à protéger votre patrimoine, ce qui devient particulièrement important à l'approche de la retraite. Avec l'aide de ces personnes, vous pouvez vous assurer que vous êtes prêt à prendre votre retraite quand vous le souhaitez.
De nombreux conseillers financiers servent à la fois de gestionnaire d'actifs et de gestionnaire de patrimoine. Avant d'en embaucher un, assurez-vous simplement d'embaucher un conseiller financier qui peut vous fournir tous les services dont vous avez besoin.
