Apa itu letter of credit?

SEBUAH surat kredit, disebut juga "kredit komersial"Atau"surat kredit”Merupakan instrumen yang diterbitkan oleh lembaga perbankan atau lembaga keuangan lainnya, dalam rangka memastikan bahwa pembayaran pembeli kepada penjual dilakukan tepat waktu dan dalam jumlah penuh yang disepakati dalam perundingan.

Letter of credit adalah metode pembayaran yang mewajibkan entitas penerbit untuk menutupi jumlah penuh dari jumlah yang disepakati atau sisanya dalam hal pembeli tidak dapat membatalkan jumlah total pembelian.

Karena sifat kesepakatan internasional yang mencakup faktor-faktor seperti jarak, hukum yang mengatur dan yang berbeda di setiap negara dan kesulitan menghubungi secara pribadi pihak-pihak yang berpartisipasi, menjadikan penggunaan letter of credit sangat penting dalam pengelolaan pasar atau perdagangan internasional.

Dengan kata lain, letter of credit memiliki fungsi utamanya jaminan jarak jual beli dalam suatu negara dan juga mengekspor ke negara lain. Ini adalah instrumen di mana lembaga penerbit, atas instruksi pembeli atau importir, melakukan pembayaran kepada pihak ketiga atau penerima manfaat, penjual atau eksportir, setelah mematuhi dokumentasi yg dibutuhkan.

Jenis-jenis letter of credit

Karena letter of credit biasanya merupakan instrumen yang dapat dinegosiasikan, bank penerbit membayar beneficiary atau lembaga keuangan yang ditunjuk oleh beneficiary. Bank biasanya memerlukan serangkaian komitmen atau jaminan atau uang tunai untuk menerbitkan surat dan juga membebankan biaya untuk layanan tersebut.

Itu jenis letter of credit Yang umum disebutkan di bawah ini:

• Komersial: ini adalah metode pembayaran langsung di mana bank penerbit membayar penerima hanya jika pemegang atau pemegang tidak. Artinya, itu diterapkan untuk operasi jual beli di tingkat lokal atau internasional.
• Dikonfirmasi: adalah salah satu di mana bank kedua setuju untuk membayar letter of credit ketika bank penerbit membutuhkannya. Confirming bank menjamin pembayaran letter of credit jika pemegang atau bank penerbit gagal. Biasanya, bank penerbit membutuhkan jenis pengaturan ini. Bank kedua ini umumnya adalah bank penjual.
• terbarukan: jenis surat ini memungkinkan klien untuk memperbaharui, dalam batas-batas tertentu, penggunaan letter of credit. Jumlahnya tetap konstan untuk jangka waktu tertentu sehingga ketika digunakan, itu adalah Seluruh jumlah tersedia lagi, baik secara otomatis atau segera setelah penerbit setuju dengan dokumen.
• Tidak dapat dibatalkan: Instrumen ini merupakan komitmen tegas untuk membayar penerima dengan sumber dayanya, setelah diverifikasi bahwa semua syarat dan ketentuan kredit telah dipenuhi. Itu hanya akan memungkinkan perubahan jika penerbit, pembeli dan penerima setuju.
• Yg patut dibatalkan: dapat diubah atau diubah sewaktu-waktu oleh pembeli atau bank penerbit tanpa memberi tahu beneficiary.

Karakteristik letter of credit.

Itu surat kredit Mereka dikeluarkan oleh bank atau lembaga keuangan lainnya dan umumnya memiliki tiga peserta: penerima, yang merupakan orang atau perusahaan yang akan membayar; pembeli yang membutuhkan letter of credit dan bank atau lembaga yang mengeluarkan surat tersebut.

Diantara ciri-ciri letter of credit berikut dapat disebutkan:

• Ini adalah media yang banyak digunakan dalam perdagangan jual beli internasional.
• Menyediakan penjual dengan keamanan pembayaran yang tinggi.
• Mereka biasanya bisa dinegosiasikan.
• Mereka termasuk komitmen tanpa syarat untuk membayar dan dalam waktu tertentu.
• Ini memiliki kode komersial karena instrumen ini tidak meragukan kebenaran negosiasi bank penerbit dan kewajiban pembayarannya.
• Mereka dapat dibatalkan atau tidak dapat dibatalkan. Syarat ini harus tampak jelas pada halaman judul dokumen untuk mengetahui jenis kredit yang diajukan.
• Letter of credit dapat dicabut sewaktu-waktu oleh bank penerbit tanpa pemberitahuan. asalkan dilakukan sebelum dokumen memenuhi semua syarat dan telah disajikan.
• Surat yang dapat dibatalkan tidak dapat dikonfirmasi.

Mengapa letter of credit itu penting?

Saat ini, letter of credit adalah salah satu sarana yang paling dapat diandalkan dalam perdagangan internasional. Mereka adalah instrumen yang sangat diperlukan dalam transaksi dan manajemen komersial karena dengan mereka dipastikan bahwa pembayaran akan dilakukan tepat waktu dan benar.

Mereka juga diatur oleh UCP (Central Processing Unit) yang merupakan aturan internasional yang mengatur asal, pengumpulan, dan penghentian kredit dokumenter atau letter of credit. Instrumen-instrumen ini terdiri dari perjanjian pembayaran atas penyajian beberapa dokumen yang telah ditetapkan sebelumnya yang mendukungnya.