Apa itu anjak piutang?

Itu anjak piutang, anjak piutang atau pembiayaan debitur, adalah ketika suatu perusahaan membeli hutang atau faktur dari perusahaan lain. Anjak piutang juga dilihat sebagai bentuk diskon faktur di banyak pasar dan sangat mirip tetapi hanya dalam konteks yang berbeda.

Dalam pembelian ini, piutang mereka didiskon untuk memungkinkan pembeli mendapat untung dengan melunasi utangnya. Pada dasarnya, anjak piutang mengalihkan kepemilikan rekening kepada pihak lain yang kemudian mengejar utang tersebut.

Oleh karena itu, ini membebaskan pihak pertama dari hutang kurang dari jumlah penuh, memberi Anda modal kerja untuk terus bernegosiasi, sementara pembeli, atau faktor, mengejar hutang untuk jumlah penuh dan keuntungan ketika membayar.

aku tahu membutuhkan faktor untuk membayar biaya tambahan, biasanya persentase kecil, setelah utang telah dilunasi. Faktor tersebut juga dapat menawarkan diskon kepada pihak yang berhutang.

Anjak Piutang adalah metode yang sangat umum digunakan oleh eksportir untuk membantu mempercepat arus kas mereka. Proses ini memungkinkan eksportir untuk mengekstrak hingga 80% dari nilai faktur penjualan pada titik pengiriman barang dagangan dan ketika faktur penjualan dinaikkan.

Komponen Anjak Piutang Keuangan

Anjak piutang keuangan bekerja dengan tiga bagian. Penjual adalah orang yang menjual piutang. Piutang usaha adalah aset, karena merupakan jumlah yang terutang kepada penjual untuk barang yang dijual atau jasa yang diberikan.

Yang ketiga adalah organisasi yang tertarik untuk membeli piutang dagang dengan diskon dari penjual dan membayar secara tunai. Penjual mengalihkan hak kepemilikannya atas piutang kepada pihak ketiga, dan pihak tersebut juga mengakhiri risiko yang timbul jika terjadi tidak terbayarnya angsuran.

Pemfaktoran terdiri dari tiga komponen dalam transaksi keuangan. Ini adalah:

• Muka- Ini adalah persentase tertentu dari nilai nominal faktur, yang dibayarkan kepada penjual saat ia menyerahkannya untuk dijual.
• Reservasi: ini adalah jumlah yang disimpan sampai debitur melakukan pembayaran tagihan.
• Posisi- Ini adalah jumlah yang dibebankan oleh faktor sebagai biaya transaksi, dan dikurangkan dari cadangan dan dibayar pada akhirnya setelah diterima dari debitur.

Faktor memperhitungkan risiko yang terlibat dalam kasus non-pembayaran oleh debitur dan memperhitungkannya ketika memutuskan jumlah yang akan diberikan kepada penjual.

Memfaktorkan fitur utama

Anjak piutang itu bukan pinjamantetapi penjualan faktur bisnis. Itu termasuk dalam kategori instrumen keuangan yang sama dengan kehilangan faktur dan diskon, yang semuanya memungkinkan usaha kecil untuk mengumpulkan dana.

Ini melibatkan penjualan semua piutang dari bisnis dan merupakan operasi berbasis bisnis. Di sisi lain, kerugian melibatkan penjualan hanya satu dari transaksi Anda dan oleh karena itu dianggap sebagai latihan berbasis transaksi yang tidak memiliki hubungan dengan transaksi lainnya.

Demikian pula, diskon faktur Jelas berbeda dengan anjak piutang karena mirip dengan pinjaman yang menggunakan piutang sebagai jaminan.

Karakteristik utama lain dari anjak piutang adalah:

• Jangka waktu anjak piutang umumnya berkisar antara 90 sampai 150 hari.
• Ini adalah metode pinjaman jangka pendek yang mahal.
• Cocok untuk perusahaan baru tanpa riwayat kredit, karena diberikan berdasarkan kelayakan kredit klien perusahaan dan kemampuan mereka untuk melunasi cicilan mereka.
• Faktor selalu melakukan due diligence dan analisis risiko kredit sebelum menyediakan dana untuk usaha kecil.
• Anjak piutang dapat diungkapkan atau tidak diungkapkan, dengan jalan lain atau tanpa jaminan.
• Banyak perusahaan menawarkan fasilitas anjak piutang untuk bisnis.
• Meskipun mahal dibandingkan dengan jenis instrumen keuangan usaha kecil lainnya, anjak piutang sering digunakan untuk mendapatkan uang tunai segera untuk menjaga bisnis tetap berjalan berfungsi.

Keuntungan dari anjak piutang:

Anjak piutang menawarkan keuntungan dari dapatkan uang cepat quick, mengamankan utang bisnis, mengurangi risiko kredit macet, dan membantu memastikan kelancaran arus kas. Anjak piutang pada gilirannya menghasilkan uang karena membeli piutang dengan harga diskon.

Di sisi lain, ia menyediakan uang tunai segera. Nah, manfaat paling penting dari anjak piutang adalah memberikan bisnis Anda uang tunai langsung. Pembiayaan ini akan membantu memperbaiki arus kas Anda dan memberi Anda sumber daya untuk membayar pengeluaran Anda dan merekrut klien baru.

Salah satu tantangan utama dalam menawarkan syarat pembayaran adalah mencoba menentukan kelayakan kredit pelanggan bisnis Anda. Sebagian besar rencana anjak piutang meliputi: ulasan kredit pelanggan sebagai bagian dari solusi Anda. Fitur ini memungkinkan Anda untuk melakukan outsourcing tugas penting ini kepada para ahli.

Ini juga lebih mudah diperoleh daripada kebanyakan solusi. Persyaratan utama adalah Anda memiliki faktur untuk pekerjaan yang dikirimkan oleh klien yang layak kredit. Selain itu, bisnis Anda harus bebas dari hak gadai dan kerepotan hukum.

Garis terikat dengan saldo faktur Anda. Jadi mereka bisa dengan mudah naik selama tagihan Anda naik dan kualitas kredit pelanggan Anda tetap baik. Fitur ini menjadikan anjak piutang sebagai solusi ideal bagi perusahaan yang mengalami tahap pertumbuhan agresif dan membutuhkan pembiayaan yang dapat mengimbangi tingkat meningkatkan.

Kekurangan

Adapun kelemahan dari anjak piutang, ada beberapa, yaitu:

• Biayanya lebih dari sekadar jalur kredit atau solusi keuangan yang ditawarkan oleh bank.
• Anda hanya memecahkan satu masalah. Artinya, meskipun pinjaman dan jalur kredit sering dapat digunakan untuk beberapa hal, anjak piutang selesaikan hanya satu masalah: kekurangan arus kas karena pelanggan lambat membayar. Jadi bisa satu dimensi dan harus digunakan hanya untuk memecahkan masalah itu.
• Akhirnya, sementara perusahaan anjak piutang pandai membatasi kredit macet, masih ada kemungkinan beberapa tagihan tidak dibayar. Perusahaan anjak piutang bukan agen penagihan dan mereka tidak berperilaku seperti agen penagihan. Poin ini sangat penting. Hutang macet akan kembali ke bisnis Anda sehingga Anda dapat menugaskannya ke pengacara atau perusahaan penagihan