Wat is een kredietbrief?

EEN kredietbrief, ook wel genoemd "commercieel krediet"Of"kredietbrief”Is een instrument uitgegeven door een bankinstelling of een andere financiële instelling, om ervoor zorgen dat de betaling van een koper aan een verkoper op tijd wordt gedaan en in het volledige bedrag dat is overeengekomen in de onderhandeling.

De kredietbrief is een betaalmethode die de uitgevende entiteit verplicht om: het volledige bedrag van het overeengekomen bedrag dekken of het restant ervan in het geval de koper niet in staat is het totale aankoopbedrag te annuleren.

Vanwege de aard van internationale deals die factoren omvatten zoals afstand, de wetten die gelden en die in elk land anders zijn en de moeilijkheidsgraad van persoonlijk contact opnemen met de deelnemende partijen, maakt het gebruik van kredietbrieven erg belangrijk bij het beheer van de markt of handel Internationale.

Met andere woorden, een kredietbrief heeft als belangrijkste functie garantie kopen en verkopen op afstand binnen een land en ook exporteren naar andere landen. Het is een instrument waarmee een uitgevende instelling, in opdracht van een koper of importeur, doet een betaling aan een derde of begunstigde, verkoper of exporteur, na naleving van de documentatie vereist.

Soorten kredietbrieven

Omdat een kredietbrief doorgaans een verhandelbaar instrument is, betaalt de uitgevende bank de begunstigde of een door de begunstigde aangewezen financiële instelling. Banken hebben meestal een reeks toezeggingen of garanties of contant geld nodig om de brief uit te geven en brengen ook een vergoeding in rekening voor de service.

De soorten kredietbrieven Veelvoorkomende worden hieronder genoemd:

• Reclame: het is een directe betalingsmethode waarbij de uitgevende bank de begunstigde alleen betaalt wanneer de houder of houder dat niet doet. Dat wil zeggen, het wordt toegepast voor een aankoop-verkoopoperatie op lokaal of internationaal niveau.
• Bevestigd: is er een waarbij een tweede bank ermee instemt de kredietbrief te betalen wanneer de uitgevende bank dit vereist. De confirmerende bank garandeert de betaling van de kredietbrief als de houder of de uitgevende bank faalt. Meestal vereist de uitgevende bank een dergelijke regeling. Deze tweede bank is doorgaans de bank van de verkoper.
• Hernieuwbaar: met dit type brief kan de klant, binnen bepaalde grenzen, het gebruik van de kredietbrief verlengen. De hoeveelheid blijft gedurende een bepaalde periode constant, zodat wanneer het wordt gebruikt, het Het volledige bedrag is weer beschikbaar, ofwel automatisch ofwel zodra de uitgevende instelling akkoord gaat met de documenten.
• Onherroepelijk: Dit instrument vertegenwoordigt een vaste verbintenis om de begunstigde met zijn middelen te betalen, zodra is geverifieerd dat aan alle voorwaarden van het krediet is voldaan. Het zou alleen wijzigingen toestaan ​​als de uitgever, de koper en de begunstigde ermee instemmen.
• herroepbaar: kan te allen tijde door de koper of de uitgevende bank worden gewijzigd of aangepast zonder de begunstigde hiervan op de hoogte te stellen.

Kenmerken van kredietbrieven.

De kredietbrieven Ze worden uitgegeven door banken of een andere financiële instelling en hebben over het algemeen drie deelnemers: de begunstigde, de persoon of het bedrijf dat zal betalen; de koper die degene is die de kredietbrief nodig heeft en de bank of instelling die de brief afgeeft.

Tussen de kenmerken van kredietbrieven het volgende kan worden vermeld:

• Het is een veelgebruikt medium in de internationale koop- en verkoophandel.
• Biedt de verkoper een hoge betalingszekerheid.
• Ze zijn meestal bespreekbaar.
• Ze omvatten een onvoorwaardelijke toezegging om te betalen en binnen een bepaalde tijd.
• Het heeft een handelscode aangezien dit instrument geen twijfel doet rijzen over de juistheid van de onderhandeling van de uitgevende bank en haar betalingsverplichting.
• Ze kunnen herroepelijk of onherroepelijk zijn. Deze voorwaarde moet duidelijk op de titelpagina van het document worden vermeld om het type krediet te kennen dat wordt aangeboden.
• De kredietbrief kan te allen tijde door de uitgevende bank worden ingetrokken zonder voorafgaande kennisgeving. zolang dit gebeurt voordat het document aan alle voorwaarden heeft voldaan en is gepresenteerd.
• Een herroepbare brief kan niet worden bevestigd.

Waarom zijn kredietbrieven belangrijk?

Tegenwoordig zijn kredietbrieven een van de meest betrouwbare middelen in de internationale handel. Het zijn onmisbare instrumenten bij transacties en commercieel beheer, omdat daarmee verzekerd is dat de betaling op tijd en correct wordt uitgevoerd.

Ze vallen ook onder de UCP (Central Processing Unit), internationale regels die de totstandkoming, inning en beëindiging van documentaire kredieten of kredietbrieven regelen. Deze instrumenten bestaan ​​uit een betalingsovereenkomst op vertoon van enkele vooraf opgestelde documenten die dit ondersteunen.