Czym jest faktoring finansowy?

faktoring finansowy, faktoring należności lub finansowanie dłużnika, ma miejsce, gdy firma kupuje dług lub fakturę od innej firmy. Faktoring jest również postrzegany jako forma dyskontowania faktur na wielu rynkach i jest bardzo podobny, ale tylko w innym kontekście.

W tym zakupie rozrachunków z odbiorcami! są one dyskontowane, aby kupujący mógł zarobić na spłacie długu. Faktoring zasadniczo przenosi własność rachunków na inną stronę, która następnie dochodzi długu.

W związku z tym zwalnia to pierwszą stronę zadłużenia na mniej niż pełną kwotę, zapewniając kapitał obrotowy do kontynuować negocjacje, podczas gdy nabywca lub faktor dąży do pełnej kwoty długu i zysków, gdy płacić.

Wiem wymaga od faktora uiszczenia dodatkowych opłat, zwykle niewielki procent, gdy dług został spłacony. Faktor może również zaoferować zadłużonemu rabat.

Faktoring jest bardzo powszechną metodą stosowaną przez eksporterów w celu przyspieszenia przepływu środków pieniężnych. Proces pozwala eksporterowi uzyskać do 80% wartości faktury sprzedaży w momencie dostawy towaru oraz w momencie podniesienia faktury sprzedaży.

Składniki Faktoringu Finansowego

Faktoring finansowy składa się z trzech części. Sprzedający to osoba, która sprzedaje wierzytelność. Należność jest aktywem, ponieważ jest kwotą należną sprzedającemu za sprzedane towary lub świadczone usługi.

Trzecia to organizacja zainteresowana kupnem wierzytelności z rabatem od sprzedawcy i zapłaceniem gotówką. Sprzedający przenosi swoje prawo własności do wierzytelności na osobę trzecią, a ta ostatnia również kończy ryzyko związane z brakiem spłaty rat.

Faktoring składa się z trzy elementy w transakcji finansowej. To są:

• Osiągnięcie- To pewien procent wartości nominalnej faktury, który jest płacony sprzedającemu, gdy wystawia je do sprzedaży.
• Rezerwacja: jest to kwota, która jest utrzymywana do momentu zapłaty faktury przez dłużnika.
• Pozycja- Jest to kwota pobierana przez faktora jako koszt transakcji, potrącana z rezerwy i wypłacana na koniec po otrzymaniu od dłużnika.

Faktor bierze pod uwagę ryzyko związane z brakiem zapłaty przez dłużnika i bierze je pod uwagę przy podejmowaniu decyzji o kwocie, która ma zostać przekazana sprzedającemu.

Główne cechy faktoringu

Faktoring to nie jest pożyczkaale sprzedaż faktur biznesowych. Należy do tej samej kategorii instrumentów finansowych, co utrata faktur i dyskonto, z których wszystkie umożliwiają małym firmom pozyskiwanie funduszy.

Obejmuje sprzedaż wszystkich należności od firmy i jest operacją biznesową. Z drugiej strony strata obejmuje sprzedaż tylko jednej transakcji i dlatego jest uważana za ćwiczenie oparte na transakcjach, które nie ma związku z innymi transakcjami.

Podobnie rabat na fakturę Wyraźnie różni się od faktoringu tym, że jest podobny do kredytu, w którym wierzytelność z konta służy jako zabezpieczenie.

Inne główne cechy faktoringu to:

• Okres faktoringu na ogół wynosi od 90 do 150 dni.
• Jest to kosztowna metoda zaciągania pożyczek krótkoterminowych.
• Odpowiedni dla nowych firm bez historii kredytowej, ponieważ jest przyznawany na podstawie zdolności kredytowej klientów firmy i ich zdolności do spłaty rat.
• Faktor zawsze przeprowadza due diligence i analizę ryzyka kredytowego przed udostępnieniem środków dla małego biznesu.
• Faktoring może być ujawniony lub nieujawniony, z regresem lub bez regresu.
• Wiele firm oferuje firmom usługi faktoringowe.
• Chociaż są drogie w porównaniu z innymi rodzajami instrumentów finansowych dla małych firm, faktoring jest często wykorzystywany w celu uzyskania natychmiastowej gotówki, aby utrzymać biznes w funkcjonowanie.

Zalety faktoringu finansowego

Faktoring ma tę zaletę, że zdobądź szybką gotówkę, zabezpiecza długi biznesowe, zmniejsza ryzyko nieściągalnych długów i pomaga zapewnić płynny przepływ gotówki. Faktoring z kolei zarabia, ponieważ kupuje należności z dyskontem.

Z drugiej strony zapewnia: natychmiastowa gotówka. Cóż, najważniejszą zaletą faktoringu jest to, że zapewnia on Twojej firmie natychmiastową gotówkę. Finansowanie to powinno pomóc naprawić przepływ gotówki i zapewnić środki na opłacenie wydatków i zatrudnienie nowych klientów.

Jednym z głównych wyzwań związanych z oferowaniem terminów płatności jest próba określenia zdolności kredytowej klientów biznesowych. Większość planów faktoringowych obejmuje opinie kredytowe klientów jako część Twojego rozwiązania. Ta funkcja pozwala zlecić to ważne zadanie ekspertom.

Jest też łatwiejszy do uzyskania niż większość rozwiązań. Głównym wymaganiem jest posiadanie faktur za prace dostarczone przez klientów posiadających zdolność kredytową. Poza tym Twoja firma powinna być wolna od zastawów i problemów prawnych.

Linie są powiązane z saldem faktury. Mogą więc łatwo wzrosnąć, o ile Twoje rachunki idą w górę, a jakość kredytowa Twoich klientów pozostaje dobra. Ta cecha sprawia, że ​​faktoring faktur jest idealnym rozwiązaniem dla firm doświadczających agresywna faza wzrostu i potrzebuje finansowania, które może nadążyć za poziomem zwiększać.

Niedogodności

Jako wady po stronie faktoringu są takie, jak:

• Kosztuje więcej niż linia kredytowa czy rozwiązania finansowe oferowane przez bank.
• Rozwiązujesz tylko jeden problem. Oznacza to, że chociaż pożyczki i linie kredytowe mogą być często wykorzystywane do wielu rzeczy, faktoring rozwiązać tylko jeden problem: niedobór przepływów pieniężnych z powodu wolno płacących klientów. Może więc być jednowymiarowy i powinien być używany tylko do rozwiązania tego problemu.
• Wreszcie, chociaż firmy faktoringowe dobrze radzą sobie z ograniczaniem nieściągalnych długów, nadal istnieje szansa, że ​​część rachunków nie zostanie zapłacona. Firmy faktoringowe nie są agencjami windykacyjnymi i nie zachowują się jak agencje windykacyjne. Ten punkt jest bardzo ważny. Zły dług wróci do Twojej firmy więc możesz przypisać go prawnikowi lub firmie windykacyjnej