O que é uma carta de crédito?

UMA cartão de crédito, também chamado "crédito comercial"Ou"crédito documentario“É um instrumento emitido por uma instituição bancária ou qualquer outra instituição financeira, a fim de garantir que o pagamento do comprador a um vendedor seja feito no prazo e no valor total acordado no negociação.

A carta de crédito é um método de pagamento que obriga a entidade emissora a cobrir o valor total do valor acordado ou o restante, caso o comprador não consiga cancelar o valor total da compra.

Devido à natureza dos negócios internacionais que incluem fatores como distância, as leis que regem e que são diferentes em cada país e a dificuldade de contatar pessoalmente os participantes, torna o uso de cartas de crédito muito importante na gestão do mercado ou comércio internacional.

Ou seja, uma carta de crédito tem como principal função garantia de compra e venda à distância dentro de um país e também exportar para outros países. É um instrumento por meio do qual um instituto emissor, por instrução de um comprador ou importador, efetua um pagamento a terceiro ou beneficiário, vendedor ou exportador, após o cumprimento da documentação obrigatório.

Tipos de cartas de crédito

Como uma carta de crédito é normalmente um instrumento negociável, o banco emissor paga ao beneficiário ou a qualquer instituição financeira indicada pelo beneficiário. Os bancos geralmente exigem uma série de compromissos ou garantias ou dinheiro para emitir a carta e também cobram uma taxa pelo serviço.

O tipos de cartas de crédito Os mais comuns são mencionados abaixo:

• Comercial: é um método de pagamento direto em que o banco emissor paga ao beneficiário apenas quando o titular ou titular não o faz. Ou seja, é aplicado para uma operação de compra e venda em nível local ou internacional.
• Confirmado: é aquele em que um segundo banco concorda em pagar a carta de crédito quando o banco emissor assim o exigir. O banco de confirmação garante o pagamento da carta de crédito se o titular ou o banco emissor falhar. Normalmente, o banco emissor exige esse tipo de arranjo. Esse segundo banco é geralmente o banco do vendedor.
• Renovável: este tipo de carta permite ao cliente renovar, dentro de certos limites, a utilização da carta de crédito. A quantidade permanece constante por um determinado período de tempo para que, quando for usado, seja Todo o valor fica disponível novamente, automaticamente ou assim que o emissor concorda com o documentos.
• Irrevogável: Este instrumento representa um firme compromisso de pagar ao beneficiário com seus recursos, uma vez que se tenha verificado que todos os termos e condições do crédito foram cumpridos. Só permitiria mudanças se o emissor, o comprador e o beneficiário concordassem.
• Revogável: pode ser alterado ou emendado a qualquer momento pelo comprador ou banco emissor sem notificação ao beneficiário.

Características das cartas de crédito.

As cartas de crédito São emitidos por bancos ou qualquer outra instituição financeira e geralmente têm três participantes: o beneficiário, que é a pessoa física ou jurídica que irá efetuar o pagamento; o comprador que necessita da carta de crédito e o banco ou instituição emissora da carta.

Entre as características das cartas de crédito o seguinte pode ser mencionado:

• É um meio amplamente utilizado no comércio internacional de compra e venda.
• Oferece ao vendedor alta segurança de pagamento.
• Eles geralmente são negociáveis.
• Eles incluem um compromisso incondicional de pagamento e em um prazo especificado.
• Possui código comercial, pois este instrumento não apresenta dúvidas sobre a veracidade da negociação do banco emissor e sua obrigação de pagamento.
• Eles podem ser revogáveis ​​ou irrevogáveis. Esta condição deve constar claramente na página de rosto do documento para saber o tipo de crédito que está sendo apresentado.
• A carta de crédito pode ser revogada a qualquer momento pelo banco emissor sem prévio aviso. contanto que seja feito antes que o documento atenda a todas as condições e tenha sido apresentado.
• Uma carta revogável não pode ser confirmada.

Por que as cartas de crédito são importantes?

Hoje, as cartas de crédito são um dos meios mais confiáveis ​​no comércio internacional. São instrumentos indispensáveis ​​nas transações e na gestão comercial, pois com eles é garantido que o pagamento será feito dentro do prazo e da forma correta.

Também são regidos pela UCP (Unidade Central de Processamento), que são normas internacionais que regulam a originação, cobrança e extinção de créditos documentários ou cartas de crédito. Esses instrumentos consistem em um contrato de pagamento mediante a apresentação de alguns documentos pré-estabelecidos que o suportam.