O que é factoring financeiro?

O factoring financeiroO factoring de contas a receber, ou financiamento do devedor, é quando uma empresa compra uma dívida ou fatura de outra empresa. O factoring também é visto como uma forma de desconto na fatura em muitos mercados e é muito semelhante, mas apenas dentro de um contexto diferente.

Nesta compra, o contas a cobrar eles são descontados para permitir que o comprador obtenha lucro com o pagamento da dívida. Essencialmente, o factoring transfere a propriedade das contas para outra parte que, em seguida, persegue a dívida.

Portanto, isso alivia a primeira parte de uma dívida inferior ao valor total, fornecendo capital de giro para continuar a negociar, enquanto o comprador, ou fator, persegue a dívida pelo valor total e os lucros quando pagar.

eu sei requer fator para pagar taxas adicionais, geralmente uma pequena porcentagem, uma vez que a dívida foi paga. O fator também pode oferecer um desconto ao devedor.

O factoring é um método muito comum utilizado pelos exportadores para ajudar a acelerar o seu fluxo de caixa. O processo permite ao exportador extrair até 80% do valor da nota fiscal de venda no ponto de entrega da mercadoria e no momento do lançamento da nota fiscal.

Componentes do fator financeiro

O factoring financeiro funciona com três partes. O vendedor é quem vende o crédito. A conta a receber é um ativo, pois é o valor devido ao vendedor pela venda de mercadorias ou prestação de serviços.

A terceira é uma organização interessada em adquirir o contas a receber com desconto do vendedor e pagamento à vista. O vendedor transfere seus direitos de propriedade sobre o crédito a um terceiro, e este também cessa o risco envolvido no caso de não pagamento das parcelas.

O factoring consiste em três componentes na transação financeira. Estes são:

• Avançar- É uma determinada percentagem do valor nominal da fatura, que é paga ao vendedor no momento de apresentá-la à venda.
• Reserva: é o valor que fica retido até que o devedor efetue o pagamento da fatura.
• Posição- É o valor cobrado pelo fator como custo da transação, sendo deduzido da reserva e pago ao final no ato do recebimento do devedor.

O fator leva em consideração o risco envolvido no caso de não pagamento por parte do devedor e o leva em consideração na decisão do valor a ser dado ao vendedor.

Características principais do fatoração

Factoring não é um empréstimomas uma venda de faturas comerciais. Ele se enquadra na mesma categoria de instrumentos financeiros como perda e desconto de faturas, todos os quais permitem que as pequenas empresas levantem fundos.

Envolve a venda de todas as contas a receber da empresa e é uma operação baseada em negócios. Por outro lado, a perda envolve a venda de apenas uma de suas transações e, portanto, é considerada um exercício baseado em transação que não tem conexão com as outras transações.

Da mesma forma, o desconto na fatura É claramente diferente do factoring porque é semelhante a um empréstimo no qual a conta a receber é usada como garantia.

Outras características principais do factoring são:

• O período de factoring geralmente varia de 90 a 150 dias.
• É um método caro de empréstimo de curto prazo.
• Adequado para novas empresas sem histórico de crédito, pois é concedido com base na qualidade de crédito dos clientes da empresa e na capacidade de pagamento das suas prestações.
• O fator sempre realiza a devida diligência e uma análise de risco de crédito antes de fornecer fundos para a pequena empresa.
• O factoring pode ser divulgado ou não divulgado, com ou sem direito de regresso.
• Muitas empresas oferecem instalações de factoring para empresas.
• Embora caro em comparação com outros tipos de instrumentos financeiros para pequenas empresas, o o factoring é frequentemente usado para obter dinheiro imediato para manter o negócio funcionando.

Vantagens do factoring financeiro

O factoring oferece a vantagem de ganhe dinheiro rápido, protege dívidas de negócios, reduz o risco de dívidas inadimplentes e ajuda a garantir um fluxo de caixa estável. O factoring, por sua vez, ganha dinheiro ao comprar contas a receber com desconto.

Por outro lado, fornece dinheiro imediato. Bem, o benefício mais importante do factoring é que ele fornece dinheiro imediato ao seu negócio. Esse financiamento deve ajudar a corrigir seu fluxo de caixa e fornecer recursos para pagar suas despesas e contratar novos clientes.

Um dos principais desafios de oferecer condições de pagamento é tentar determinar a capacidade de crédito de seus clientes empresariais. A maioria dos planos de factoring incluem análises de crédito do cliente como parte de sua solução. Esse recurso permite que você terceirize essa tarefa importante para os especialistas.

Também é mais fácil de obter do que a maioria das soluções. O principal requisito é que você tenha faturas de trabalhos entregues por clientes com crédito. Fora isso, seu negócio deve estar livre de ônus e complicações legais.

As linhas estão vinculadas ao saldo da sua fatura. Portanto, eles podem aumentar facilmente, desde que suas contas aumentem e a qualidade de crédito de seus clientes permaneça boa. Este recurso torna a faturação de fatura uma solução ideal para empresas que experimentam um estágio de crescimento agressivo e com necessidade de financiamento que consiga acompanhar o nível de aumentar.

Desvantagens

Como desvantagens por parte do factoring, existem algumas, que são:

• Custa mais do que uma linha de crédito ou soluções financeiras oferecidas pelo banco.
• Você resolve apenas um problema. Ou seja, embora os empréstimos e linhas de crédito possam muitas vezes ser usados ​​para uma série de coisas, factoring resolva apenas um problema: o déficit de fluxo de caixa devido a clientes que pagam lentamente. Portanto, pode ser unidimensional e deve ser usado apenas para resolver esse problema.
• Finalmente, embora as empresas de factoring sejam boas em limitar dívidas inadimplentes, ainda há uma chance de que algumas contas não sejam pagas. As empresas de factoring não são agências de cobrança e não se comportam como agências de cobrança. Este ponto é muito importante. A inadimplência retornará ao seu negócio então você pode atribuí-lo a um advogado ou a uma empresa de cobrança