Quando houver dificuldades para administrar dinheiro, um conselheiro financeiro pode ser um grande benefício. Os consultores financeiros ajudam a criar um plano para atingir as metas financeiras e orientar o progresso do empreendedor ao longo do caminho. Eles podem ajudá-lo a economizar mais, investir com sabedoria ou reduzir dívidas.
Simplificando, um consultor financeiro ajuda as pessoas gerenciar dinheiro. Esses profissionais oferecem assistência ou, em alguns casos, a gestão completa de suas finanças. A definição geral deste termo é usada para descrever muitos profissionais de gestão de investimentos, planejadores financeiros e consultores.
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Ao contrário dos advogados, que têm que ir para a faculdade de direito e passar na ordem dos advogados, ou médicos que tem que ir para a faculdade de medicina e passar em suas reuniões, os consultores financeiros não têm requisitos especiais. Na verdade, quem não tem treinamento pode se autodenominar consultor financeiro.
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No entanto, um consultor financeiro terá algum treinamento. Se não for por meio de um programa acadêmico, está aprendendo em um
Neste artigo você encontrará:
Serviços oferecidos por um consultor financeiro
Geralmente, um consultor financeiro oferece gestão de investimentos, planejamento financeiro ou gestão de patrimônio. A gestão de investimentos inclui desenhe uma estratégia de investimento, implemente, monitore um portfólio e reequilibre quando necessário.
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Isso pode ser feito de forma discricionária, onde o consultor tem autoridade para fazer negociações sem a sua aprovação. Ou pode ser feito de forma não discricionária.
O planejamento financeiro, por outro lado, geralmente envolve a criação de um plano financeiro ou de suas finanças. Ele irá detalhar uma série de etapas a serem executadas para atingir as metas financeiras, incluindo um plano de investimento que pode ser implementado pelo individual por conta própria, ou se quiser a ajuda do consultor, você pode contratá-lo para fazer isso uma vez ou se inscrever para a gestão continue.
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Se você tiver necessidades específicas, pode contratar o consultor para o planejamento financeiro com base no projeto. A maioria dos consultores oferece:
- Gestão de riscos e planejamento de seguros.
- Planejamento de economia educacional.
- Planejamento tributário.
- Planejamento herdado ou de caridade.
- Planejamento de aposentadoria.
- Gerenciamento de portfólio.
- Análise de fluxo de caixa.
- Gestão da dívida.
- Gestão de fundos de emergência.
- Planejamento Imobiliário.
- Planejamento de pequenas empresas.
Finalmente, a gestão de patrimônio é geralmente a gestão de investimentos e o planejamento financeiro combinados. Ele também pode vir com serviços de family office.
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Tipos de consultor financeiro
Existem dois tipos básicos de consultores financeiros:
- gestores de ativos
- gestores de fortunas
Se tudo o que você deseja é alguém para ajudá-lo a investir em ações, títulos e outros produtos financeiros, um gestor de ativos é a melhor opção para você. Um gerente de ativos trabalhará com você para criar um portfólio que rastreie suas metas financeiras, tolerância ao risco e horizonte de tempo.
Os gerentes de patrimônio, por outro lado, são melhores para aqueles que buscam uma visão mais ampla de suas finanças. Além de ajudá-lo a construir um portfólio, um gerente de patrimônio considerará sua saúde financeira geral e tomará medidas para proteger seus ativos a longo prazo. Um gerente de patrimônio pode ajudar com coisas como planejamento tributário, planejamento imobiliário, poupança educacional e doações de caridade.
Quando procurar um consultor financeiro?
Obviamente, nem todo mundo precisa de um consultor financeiro. No entanto, se você tem um certo nível de ativos para investir e está pensando em seu futuro financeiro, trabalhar com um consultor financeiro é o ponto-chave.
As questões financeiras podem ser complicadas. Tarefas como comprar e vender ações, preparar-se para a aposentadoria e proteger a riqueza para que você possa passá-las para seus filhos são complexas e muitas vezes complicadas. Manuseá-los sozinho é o suficiente para fazer sua cabeça explodir.
Um consultor financeiro pode ajudá-lo a compreender todas essas tarefas. Eles também podem dar uma olhada abrangente em sua situação financeira e ajudá-lo a fazer um plano. objetivos financeiros para garantir que você tome decisões alinhadas com seus objetivos financeiros. ampla.
Além disso, os consultores financeiros têm experiência de investimento para tome decisões inteligentes para aumentar seu dinheiro. Eles também podem ajudá-lo a criar uma alocação de ativos que se adapte às suas metas e ajustá-la conforme você envelhece ou seus objetivos mudam. Ao mesmo tempo, os consultores financeiros podem ajudá-lo a proteger seus ativos, o que se torna especialmente importante à medida que a aposentadoria se aproxima. Com a ajuda dessas pessoas, você pode ter certeza de que está pronto para se aposentar quando quiser.
Muitos consultores financeiros atuam como gestores de ativos e gestores de fortunas. Antes de contratar um, certifique-se de contratar um consultor financeiro que possa lhe fornecer todos os serviços de que você precisa.
