Ce este o scrisoare de credit?

A scrisoare de credit, numit si "credit comercial"Sau"scrisoare de credit”Este un instrument emis de o instituție bancară sau de orice altă instituție financiară, pentru a asigurați-vă că plata unui cumpărător către un vânzător se face la timp și în suma totală convenită în negociere.

Scrisoarea de credit este o metodă de plată care solicită entității emitente acoperă suma totală a sumei convenite sau restul acestuia în cazul în care cumpărătorul nu poate anula suma totală a achiziției.

Datorită naturii tranzacțiilor internaționale care includ factori precum distanța, legile care guvernează și care sunt diferite în fiecare țară și dificultatea de a contacta personal părțile participante, face utilizarea scrisorilor de credit foarte importante în gestionarea pieței sau a comerțului internaţional.

Cu alte cuvinte, o scrisoare de credit are ca funcție principală garantează cumpărarea și vânzarea la distanță într-o țară și, de asemenea, exportă în alte țări. Este un instrument prin care un institut emitent, la instrucțiunile unui cumpărător sau al unui importator, efectuează o plată către un terț sau beneficiar, vânzător sau exportator, după respectarea documentației necesar.

Tipuri de acreditive

Deoarece o scrisoare de credit este de obicei un instrument negociabil, banca emitentă plătește beneficiarului sau oricărei instituții financiare desemnate de beneficiar. Băncile necesită de obicei o serie de angajamente sau garanții sau numerar pentru a emite scrisoarea și, de asemenea, percep o taxă pentru serviciu.

tipuri de acreditive Cele comune sunt menționate mai jos:

• Comercial: este o metodă directă de plată în care banca emitentă plătește beneficiarului numai atunci când titularul sau titularul nu. Adică, se aplică pentru o operațiune de cumpărare-vânzare la nivel local sau internațional.
• Confirmat: este una în care o a doua bancă este de acord să plătească acreditivul atunci când banca emitentă o solicită. Banca confirmatoare garantează plata scrisorii de credit în cazul în care titularul sau banca emitentă eșuează. De obicei, banca emitentă necesită acest tip de aranjament. Această a doua bancă este, în general, banca vânzătorului.
• Regenerabile: acest tip de scrisoare permite clientului să reînnoiască, în anumite limite, utilizarea acreditivului. Suma rămâne constantă pentru o perioadă de timp specificată, astfel încât, atunci când este utilizată, este Întreaga sumă este disponibilă din nou, fie automat, fie de îndată ce emitentul este de acord cu documente.
• Irevocabil: Acest instrument reprezintă un angajament ferm de a plăti beneficiarului cu resursele sale, odată ce a fost verificat că toți termenii și condițiile creditului au fost îndeplinite. Ar permite modificări numai dacă emitentul, cumpărătorul și beneficiarul sunt de acord.
• Revocabil: poate fi modificat sau modificat în orice moment de către cumpărător sau banca emitentă fără a notifica beneficiarul.

Caracteristicile acreditivelor.

scrisori de credit Sunt emise de bănci sau de orice altă instituție financiară și au în general trei participanți: beneficiarul, care este persoana sau compania care va plăti; cumpărătorul care este cel care are nevoie de acreditiv și banca sau instituția emitentă a scrisorii respective.

Între caracteristicile acreditivelor pot fi menționate următoarele:

• Este un mediu larg utilizat în comerțul internațional de cumpărare și vânzare.
• Oferă vânzătorului o securitate ridicată a plății.
• De obicei sunt negociabile.
• Acestea includ un angajament necondiționat de plată și într-un timp specificat.
• Are un cod comercial, deoarece acest instrument nu prezintă îndoieli cu privire la corectitudinea negocierilor băncii emitente și a obligației sale de plată.
• Ele pot fi revocabile sau irevocabile. Această condiție trebuie să apară clar pe pagina de titlu a documentului pentru a cunoaște tipul de credit care este prezentat.
• Scrisoarea de credit poate fi revocată în orice moment de către banca emitentă fără notificare prealabilă. atâta timp cât se face înainte ca documentul să îndeplinească toate condițiile și să fi fost prezentat.
• O scrisoare revocabilă nu poate fi confirmată.

De ce sunt importante scrisorile de credit?

Astăzi, scrisorile de credit sunt unul dintre cele mai fiabile mijloace din comerțul internațional. Sunt instrumente indispensabile în tranzacții și gestionare comercială, deoarece cu acestea se asigură că plata se va face la timp și corect.

Acestea sunt, de asemenea, guvernate de UCP (Unitatea Centrală de Procesare), care sunt reguli internaționale care reglementează crearea, colectarea și încetarea creditelor documentare sau acreditivelor. Aceste instrumente constau dintr-un acord de plată la prezentarea unor documente prestabilite care îl susțin.