Ce este factoringul financiar?

factoring financiar, factoringul creanțelor sau finanțarea debitorului, este atunci când o companie cumpără o datorie sau o factură de la o altă companie. Factoringul este, de asemenea, văzut ca o formă de reducere a facturilor pe multe piețe și este foarte similar, dar numai într-un context diferit.

În această achiziție, creanțe de încasat acestea sunt reduse pentru a permite cumpărătorului să obțină un profit la achitarea datoriei. În esență, factoringul transferă dreptul de proprietate asupra conturilor către o altă parte care urmărește apoi datoria.

Prin urmare, acest lucru scutește prima parte de o datorie pentru o sumă mai mică decât suma totală, oferindu-vă fond de rulment pentru continuați să negociați, în timp ce cumpărătorul, sau factorul, urmărește datoria pentru suma totală și profiturile atunci când a plati.

știu necesită factor pentru a plăti taxe suplimentare, de obicei un procent mic, odată ce datoria a fost achitată. Factorul poate oferi, de asemenea, o reducere părții îndatorate.

Factorizarea este o metodă foarte comună utilizată de exportatori pentru a-și accelera fluxul de numerar. Procesul permite exportatorului să extragă până la 80% din valoarea facturii de vânzare la punctul de livrare a mărfii și la ridicarea facturii de vânzare.

Componentele Factorizării financiare

Factorizarea financiară funcționează în trei părți. Vânzătorul este persoana care vinde creanța. Contul de primit este un activ, deoarece este suma datorată vânzătorului pentru bunurile vândute sau serviciile prestate.

A treia este o organizație interesată să achiziționeze conturile de primit de la vânzător cu o reducere și să plătească în numerar. Vânzătorul își transferă drepturile de proprietate asupra creanței către o terță parte, iar aceasta din urmă pune capăt și riscului implicat în cazul neplății ratelor.

Factorizarea constă din trei componente în tranzacția financiară. Acestea sunt:

• Avans- Acesta este un anumit procent din valoarea nominală a facturii, care este plătită vânzătorului atunci când le prezintă spre vânzare.
• Rezervare: aceasta este suma care se păstrează până când debitorul efectuează plata facturii.
• Poziţie- Aceasta este suma percepută de factor ca cost al tranzacției și este dedusă din rezervă și plătită la sfârșit la primirea de la debitor.

Factorul ia în considerare riscul implicat în cazul neplății de către debitor și îl ia în considerare atunci când decide suma care trebuie acordată vânzătorului.

Factorizarea principalelor caracteristici

Factorizarea nu este un împrumutci o vânzare de facturi de afaceri. Se încadrează în aceeași categorie de instrumente financiare ca pierderea și actualizarea facturilor, toate acestea permit întreprinderilor mici să strângă fonduri.

Aceasta implică vânzarea tuturor conturilor de primit de la companie și este o operațiune bazată pe afaceri. Pe de altă parte, pierderea implică vânzarea doar a uneia dintre tranzacțiile dvs. și, prin urmare, este considerată un exercițiu bazat pe tranzacții care nu are nicio legătură cu celelalte tranzacții.

În mod similar, reducere factură Este clar diferit de factoring prin faptul că este similar cu un împrumut în care creanța este utilizată ca garanție.

Alte caracteristici principale ale factoringului sunt:

• Perioada de factoring variază în general de la 90 la 150 de zile.
• Este o metodă costisitoare de împrumut pe termen scurt.
• Adecvat pentru noile companii fără istoric de credit, deoarece se acordă pe baza bonității clienților companiei și a capacității acestora de a-și achita ratele.
• Factorul efectuează întotdeauna due diligence și o analiză a riscului de credit înainte de a furniza fonduri pentru întreprinderea mică.
• Factorizarea poate fi dezvăluită sau nedezvăluită, cu recurs sau fără recurs.
• Multe companii oferă facilități de factoring întreprinderilor.
• Deși scump în comparație cu alte tipuri de instrumente financiare pentru întreprinderi mici, factoringul este adesea folosit pentru a obține numerar imediat pentru a menține afacerea funcționare.

Avantajele factoringului financiar

Factoringul oferă avantajul obțineți bani rapidi, asigură datoriile comerciale, reduce riscul de datorii neperformante și ajută la asigurarea unui flux de numerar lin. Factoringul, la rândul său, face bani pe măsură ce cumpără creanțe cu reducere.

Pe de altă parte, oferă numerar imediat. Ei bine, cel mai important beneficiu al factoringului este că oferă afacerii dvs. numerar imediat. Această finanțare ar trebui să vă ajute să vă stabiliți fluxul de numerar și să vă oferiți resurse pentru a vă plăti cheltuielile și pentru a angaja noi clienți.

Una dintre principalele provocări ale oferirii termenilor de plată este încercarea de a determina bonitatea clienților dvs. de afaceri. Majoritatea planurilor de factoring includ recenzii de credit pentru clienți ca parte a soluției dvs. Această caracteristică vă permite să externalizați această sarcină importantă către experți.

De asemenea, este mai ușor de obținut decât majoritatea soluțiilor. Principala cerință este să aveți facturi pentru munca livrată de clienți cu încredere. În afară de asta, afacerea dvs. nu ar trebui să aibă drepturi de rambursare și probleme legale.

Liniile sunt legate de soldul facturii. Astfel, pot crește cu ușurință atâta timp cât facturile cresc, iar calitatea creditului clienților dvs. rămâne bună. Această caracteristică face ca facturarea facturilor să fie o soluție ideală pentru companiile care se confruntă cu etapă de creștere agresivă și care are nevoie de finanțare care să poată ține pasul cu nivelul de crește.

Dezavantaje

Ca dezavantaje din partea factoringului, există unele, care sunt:

• Costă mai mult decât o linie de credit sau soluții financiare oferite de bancă.
• Rezolvi o singură problemă. Asta este, deși împrumuturile și liniile de credit pot fi adesea utilizate pentru o serie de lucruri, luând în considerare rezolvați o singură problemă: deficitul fluxului de numerar datorat clienților care plătesc lent. Deci, poate fi unidimensional și ar trebui utilizat numai pentru a rezolva problema respectivă.
• În cele din urmă, în timp ce companiile de factoring sunt capabile să limiteze datoriile neperformante, există încă șansa ca unele facturi să rămână neplătite. Companiile de factoring nu sunt agenții de colectare și nu se comportă ca agențiile de colectare. Acest punct este foarte important. Datoria incorectă va reveni la afacerea dvs. astfel încât să îl puteți atribui unui avocat sau unei companii de colectare