The finančni faktoring, faktoring terjatev ali financiranje dolžnikov, je, ko podjetje odkupi dolg ali račun od drugega podjetja. Faktoring je na številnih trgih tudi oblika diskontiranja računov in je zelo podoben, vendar le v drugačnem kontekstu.
Pri tem nakupu je terjatve znižajo se, da kupec lahko ustvari dobiček ob odplačilu dolga. V bistvu faktoring prenese lastništvo računov na drugo stranko, ki nato zahteva dolg.
Oglasi
To torej prvo stranko razbremeni dolga za manj kot celotni znesek in vam zagotovi obratna sredstva še naprej pogajati, medtem ko kupec ali dejavnik zasleduje dolg za celoten znesek in dobiček, ko plačati.
Oglasi
Vem zahteva faktor za plačilo dodatnih pristojbin, običajno majhen odstotek, ko je dolg odplačan. Faktor lahko zadolženi stranki ponudi tudi popust.
Faktoring je zelo pogosta metoda, ki jo izvozniki uporabljajo za pospešitev svojega denarnega toka. Postopek izvozniku omogoča, da na mestu dostave blaga in ob dvigu prodajnega računa izvleče do 80% vrednosti prodajnega računa.
Oglasi
V tem članku boste našli:
Sestavine finančnega faktoringa
Finančni faktoring deluje s tremi deli. Prodajalec je oseba, ki proda terjatev. Terjatev je sredstvo, saj gre za znesek, ki je dolžan prodajalcu za prodano blago ali opravljene storitve.
Tretja je organizacija, ki jo zanima nakup terjatev s popustom pri prodajalcu in plačilo z gotovino. Prodajalec svoje lastniške pravice na terjatvi prenese na tretjo osebo, ta pa tudi konča tveganje v primeru neplačila obrokov.
Oglasi
Faktoring je sestavljen iz tri komponente v finančni transakciji. To so:
- Vnaprej- To je določen odstotek nominalne vrednosti računa, ki se plača prodajalcu, ko jih predloži v prodajo.
- Rezervacija: to je znesek, ki se hrani, dokler dolžnik ne plača računa.
- Položaj- To je znesek, ki ga faktor zaračuna kot strošek transakcije in se odšteje od rezerve in plača na koncu po prejemu od dolžnika.
Faktor upošteva tveganje v primeru neplačila s strani dolžnika in ga upošteva pri odločanju o znesku, ki ga bo dal prodajalcu.
Oglasi
Faktoring glavne značilnosti
Faktoring ni posojiloampak prodaja poslovnih računov. Spada v isto kategorijo finančnih instrumentov kot izguba računa in diskontiranje, kar malim podjetjem omogoča zbiranje sredstev.
Vključuje prodajo vseh terjatev do podjetja in je poslovna operacija. Po drugi strani pa izguba vključuje prodajo samo ene vaše transakcije in se zato šteje za transakcijo, ki ni povezana z drugimi transakcijami.
Podobno je popust na račun Jasno se razlikuje od faktoringa, ker je podoben posojilu, pri katerem se terjatev uporablja kot zavarovanje.
Druge glavne značilnosti faktoringa so:
- Obdobje faktoringa je običajno od 90 do 150 dni.
- Je draga metoda kratkoročnega zadolževanja.
- Primerno za nova podjetja brez kreditne zgodovine, saj se podeli na podlagi kreditne sposobnosti strank podjetja in njihove sposobnosti odplačevanja obrokov.
- Faktor vedno opravi skrbni pregled in analizo kreditnega tveganja, preden zagotovi sredstva za mala podjetja.
- Faktoring je mogoče razkriti ali nerazkriti, z regresom ali brez njega.
- Mnoga podjetja podjetjem ponujajo storitve faktoringa.
- Čeprav je v primerjavi z drugimi vrstami finančnih instrumentov za mala podjetja draga, je faktoring se pogosto uporablja za takojšnjo pridobitev denarja, s katerim lahko ohranite poslovanje delovanje.
Prednosti finančnega faktoringa
Faktoring ponuja prednost hiter denar, zavaruje poslovne dolgove, zmanjšuje tveganje slabih terjatev in pomaga zagotavljati nemoten denarni tok. Faktoring pa zasluži, saj terjatve kupuje s popustom.
Po drugi strani pa zagotavlja takojšnje gotovine. No, najpomembnejša prednost faktoringa je, da vašemu podjetju zagotavlja takojšen denar. To financiranje bi vam moralo pomagati popraviti denarni tok in vam omogočiti sredstva za plačilo stroškov in najem novih strank.
Eden glavnih izzivov pri ponujanju plačilnih pogojev je poskušati ugotoviti kreditno sposobnost vaših poslovnih strank. Večina faktoring načrtov vključuje ocene kupcev kot del vaše rešitve. Ta funkcija vam omogoča, da to pomembno nalogo oddate strokovnjakom.
To je tudi lažje dobiti kot večino rešitev. Glavna zahteva je, da imate račune za delo, ki jih dostavijo kreditno sposobne stranke. Razen tega vaše podjetje ne sme imeti zastavnih pravic in pravnih težav.
Vrstice so vezane na stanje na vašem računu. Tako se lahko enostavno dvignejo, dokler se računi dvignejo in kreditna kakovost vaših strank ostaja dobra. Zaradi te funkcije je faktoring računov idealna rešitev za podjetja, ki imajo a agresivno stopnjo rasti in potrebuje financiranje, ki bo lahko sledilo ravni porast.
Slabosti
Kot pomanjkljivosti faktoringa obstajajo nekatere, ki so:
- Stane več kot kreditna linija ali finančne rešitve, ki jih ponuja banka.
- Rešite samo en problem. Se pravi, čeprav se posojila in kreditne linije pogosto lahko uporabijo za številne stvari, faktoring rešiti samo en problem: primanjkljaj denarnega toka zaradi počasnih plačilnih strank. Torej je lahko enodimenzionalen in ga je treba uporabiti samo za reševanje tega problema.
- Nazadnje, čeprav faktoring podjetja dobro obvladujejo slabe dolgove, še vedno obstaja verjetnost, da bodo nekateri računi ostali neplačani. Faktorska podjetja niso agencije za zbiranje in se ne obnašajo kot agencije za zbiranje. Ta točka je zelo pomembna. Slab dolg se bo vrnil v vaše podjetje tako da ga lahko dodelite odvetniku ali zbirni družbi
