อัตราส่วนเงินสดคืออะไรและคำนวณอย่างไร?

NS อัตราส่วนเงินสด ยังเป็นที่รู้จักกันในนาม อัตราส่วนเงินสำรองธนาคารหรืออัตราส่วนสำรอง. เป็นส่วนหนึ่งของรายการเครื่องมือที่ใช้ในด้านเศรษฐกิจและการเงิน ซึ่งช่วยให้สามารถควบคุม สภาพคล่อง นโยบายการเงินของประเทศ ผ่านธนาคารกลางต่างๆ ของประเทศ ผู้ที่กำหนดเปอร์เซ็นต์ความต้องการสำรองจึงถือเป็นอัตราส่วนระหว่างสินทรัพย์ของธนาคารและเงินฝากที่ทำโดยลูกค้าที่แตกต่างกัน

คำนิยาม

NS อัตราส่วนเงินสด เป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินที่สถาบันการเงินต้องเก็บไว้ในเงินสำรองสภาพคล่องภายในธนาคารกลางของประเทศของตน

ในทางเศรษฐศาสตร์ ใช้เพื่อระบุค่าสัมประสิทธิ์เงินสดตามกฎหมายและบังคับ ซึ่งไม่มีอะไรมากไปกว่าเงินที่จะเก็บไว้เป็นนิติบุคคล ทางการเงินโดยไม่อนุญาตให้ใช้เงินกู้และการลงทุน กล่าวคือ จำนวนเงินที่ต้องเก็บไว้ในกล่อง เงินสดเข้าบัญชีในบัญชี ธนาคารกลาง.

จำนวนเงินนี้กำหนดโดยหน่วยงานการเงินของแต่ละประเทศที่เป็นปัญหา เป็นจำนวนเงินขั้นต่ำ บังคับเพื่อให้สถาบันการเงินสามารถออมเงินได้มากขึ้น แต่ไม่ว่าในกรณีใด จะน้อยลง

นี่เป็นเครื่องมือที่ใช้กันทั่วไปในนโยบายการเงิน ยิ่งเปอร์เซ็นต์ของเงินสดต่ำเท่าใด จำนวนเงินในตลาดก็ยิ่งมากขึ้นเท่านั้น

อัตราส่วนเงินสดคำนวณอย่างไร?

อัตราส่วนเงินสดนั้นคำนวณได้ง่ายมากใช้สูตรต่อไปนี้:

C = R / D

C = อัตราส่วนเงินสด

R = เงินสำรอง

D = เงินฝากที่ได้รับ

หน้าที่หลักของอัตราส่วนเงินสดเพื่อให้ได้ตัวคูณเงินที่ไม่สูงสำหรับสิ่งนี้ วิธีการรับประกันการละลายของธนาคารในระยะสั้นและเงินของพวกเขาจะไม่ทวีคูณ อย่างควบคุมไม่ได้

ตัวอย่าง:

หากในบางประเทศอัตราส่วนเงินสดอยู่ที่ 1% หมายความว่าเมื่อมีคนนำเงิน 5,000 ยูโรเข้าธนาคาร ธนาคารแห่งนี้จะต้องเก็บเงินสำรองไว้ 50 ยูโร

อัตราส่วนเงินสดตามประเทศ

ค่าสัมประสิทธิ์แตกต่างกันไปตามประเทศและสกุลเงินของตัวเอง นอกจากนี้ยังมีประเทศต่างๆ เช่น สวีเดน สหราชอาณาจักร นิวซีแลนด์ และแคนาดาซึ่งไม่ได้กำหนดอัตราส่วนเงินสดอย่างถูกกฎหมาย อย่างไรก็ตาม ธนาคารของพวกเขากำหนดส่วนต่างสำหรับ for การจอง

แต่ละประเทศมีอำนาจหน้าที่ในด้านนโยบายการเงินกำหนดเปอร์เซ็นต์ของข้อกำหนดเงินสำรองขั้นต่ำของธนาคารที่ทุกธนาคารในประเทศจะปฏิบัติตาม

ในสหภาพยุโรป อัตราส่วนเงินสดอยู่ที่ประมาณ 0 และ 1% ขึ้นอยู่กับประเภทของเงินฝาก NS ธนาคารกลางยุโรป ได้กำหนดเงินสำรองขั้นต่ำที่สถาบันการเงินทุกแห่งจะจ่ายให้ โดยคำนวณโดยวิธี การคูณอัตราส่วนเงินสดของหนี้สินต่างๆ จึงเป็นเหตุให้ แต่ละประเภทแตกต่างกัน เงินฝาก.

ในสหรัฐอเมริกา อัตราส่วนเงินสดจะแตกต่างกันไปตั้งแต่ 0 ถึง 10% สำหรับเงินฝากที่ต้องการจะมีเปอร์เซ็นต์สูงสุดและเงินฝากประจำและอื่น ๆ เป็นเปอร์เซ็นต์ขั้นต่ำ

เมื่อเกิดขึ้น การเปลี่ยนแปลงของอัตราส่วนเงินสดผลลัพธ์หลักของสิ่งนี้คือการเปลี่ยนแปลงในขอบเขตของอุปทานในนโยบายการเงิน เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงที่อัตราเงินสร้างขึ้นในตัวคูณ

ในลักษณะที่หากมีการเพิ่มขึ้น ธนาคารจะต้องให้สินเชื่อแก่ลูกค้าของตนในจำนวนที่น้อยกว่า เนื่องจาก ว่าการเปลี่ยนแปลงดังกล่าวรับประกันว่าธนาคารได้ดำเนินมาตรการเพื่อสงวนสภาพคล่องสำรองไว้ทั้งหมด สำนักงานสาขา.

เพื่อให้เข้าใจได้ง่ายขึ้นคุณต้องรู้ว่าตัวคูณคืออะไร? เป็นกระบวนการที่ธนาคารเพิ่มเงินของตนโดยเริ่มจากจำนวนเงินเริ่มต้นที่กำหนด ซึ่งเป็นไปได้เนื่องจากหน่วยงานเหล่านี้จำเป็นต้องเก็บเงินสำรองไว้เป็นจำนวนหนึ่งเท่านั้น (จำนวนขั้นต่ำ)

ควรสังเกตว่าความล้มเหลวของธนาคารในการปฏิบัติตามข้อกำหนดการสำรองเหล่านี้สามารถนำมาซึ่งบทลงโทษ รวมถึงการระงับการเข้าถึงการดำเนินงานของตลาดเปิดของกิจการ

ข้อเสียของการประหยัดทรัพยากรสำรอง

โดยทั่วไปและจากมุมมองทางธุรกิจธนาคารเชื่อว่าการเก็บเงินนี้ไม่สะดวกเพราะเป็นทรัพยากรที่ไม่สามารถเคลื่อนย้ายได้ ที่ส่งผลให้มีกำไรต่ำ ดังนั้นพวกเขาจึงพิจารณาว่าจะนำผลลัพธ์ที่ดีกว่ามาสู่การทำกำไรของพวกเขาหากเงินนั้นถูกใช้เพื่อดำเนินการ การลงทุน

การลงทุนดังกล่าวส่วนใหญ่ที่กระทำโดยการฝากเงินหรือการให้สินเชื่อแก่บริษัทต่างๆ หรือ ซึ่งในทางกลับกันด้วยจำนวนเงินเหล่านี้ทำให้การลงทุนต่าง ๆ ที่สามารถช่วยการเติบโตทางเศรษฐกิจของ ประเทศ.

อย่างไรก็ตาม เป็นการต่อต้านและบางคนมองว่าเป็นการลอยตัว เพราะในทางตรงกันข้าม การใช้เงินทั้งหมดถือเป็นการละเมิดข้อจำกัดด้านปริมาณทางกฎหมายที่ กำหนดเพื่อปกป้องทรัพยากรของลูกค้าเนื่องจากต้องจำไว้ว่าทรัพยากรเหล่านี้เป็นของต่างประเทศและหน่วยงานด้านการธนาคารจำเป็นต้องบันทึกจำนวนเหล่านี้เป็นสภาพคล่อง มีประสิทธิภาพ.