عندما تكون هناك صعوبات في إدارة الأموال ، أ المستشار المالي يمكن أن تكون ذات فائدة كبيرة. يساعد المستشارون الماليون في وضع خطة لتحقيق الأهداف المالية وتوجيه تقدم رائد الأعمال على طول الطريق. يمكنهم مساعدتك في الادخار أكثر أو الاستثمار بحكمة أو تقليل الديون.
ببساطة ، المستشار المالي يساعد الناس إدارة المال. يقدم هؤلاء المحترفون المساعدة ، أو في بعض الحالات ، الإدارة الكاملة لأموالك. يستخدم التعريف العام لهذا المصطلح لوصف العديد من المتخصصين في إدارة الاستثمار والمخططين الماليين والاستشاريين.
الإعلانات
على عكس المحامين ، الذين يتعين عليهم الذهاب إلى كلية الحقوق واجتياز نقابة المحامين أو الأطباء الذين يتعين عليهم الذهاب إلى كلية الطب واجتياز اجتماعاتهم ، فإن المستشارين الماليين ليس لديهم متطلبات العروض الخاصة. في الواقع ، يمكن لأي شخص ليس لديه تدريب أن يطلق على نفسه مستشارًا ماليًا.
الإعلانات
ومع ذلك ، سيكون لدى المستشار المالي بعض التدريب. إذا لم يكن من خلال برنامج أكاديمي ، فإنه يتعلم في شركة استشارات مالية. غالبًا ما يُطلق على الأشخاص في الشركة الذين لا يزالون يتعلمون عن العمل اسم شركاء أو جزء من الموظفين الإداريين.
ستجد في هذا المقال:
الخدمات التي يقدمها المستشار المالي
بشكل عام ، يقدم المستشار المالي إدارة الاستثمار أو التخطيط المالي أو إدارة الثروات. تشمل إدارة الاستثمار تصميم إستراتيجية استثماروتنفيذها ومراقبة المحفظة وإعادة توازنها عند الضرورة.
الإعلانات
يمكن القيام بذلك على أساس تقديري ، حيث يتمتع المستشار بسلطة إجراء الصفقات دون موافقتك. أو يمكن القيام به على أساس غير تقديري.
من ناحية أخرى ، غالبًا ما يتضمن التخطيط المالي إنشاء خطة مالية أو خطة لأموالك. سيوضح بالتفصيل سلسلة من الخطوات التي يجب اتخاذها لتحقيق الأهداف المالية ، بما في ذلك خطة الاستثمار التي يمكن تنفيذها من قبل فرديًا بمفردهم ، أو إذا كنت تريد مساعدة المستشار ، فيمكنك تعيينهم للقيام بذلك مرة واحدة أو الاشتراك في الإدارة واصل التقدم.
الإعلانات
إذا كانت لديك احتياجات محددة ، يمكنك تعيين مستشار للتخطيط المالي بناءً على المشروع. يقدم معظم المستشارين:
- إدارة المخاطر وتخطيط التأمين.
- تخطيط المدخرات التعليمية.
- التخطيط الضريبي.
- التخطيط الموروث أو الخيري.
- التخطيط للتقاعد.
- إدارة المحافظ.
- تحليل التدفق النقدي.
- إدارة الديون.
- إدارة أموال الطوارئ.
- التخطيط العقاري.
- تخطيط الأعمال الصغيرة.
أخيرًا ، عادة ما تكون إدارة الثروات هي إدارة الاستثمار والتخطيط المالي معًا. يمكن أن يأتي أيضًا مع خدمات مكتب العائلة.
الإعلانات
أنواع المستشار المالي
هناك نوعان أساسيان من المستشارين الماليين:
- مدراء الأصول
- مديري الثروات
إذا كان كل ما تريده هو أن يساعدك شخص ما في الاستثمار في الأسهم والسندات والمنتجات المالية الأخرى ، فإن مدير الأصول هو الخيار الأفضل لك. سيعمل مدير الأصول معك لإنشاء محفظة تتعقب أهدافك المالية ، وتحمل المخاطر ، والأفق الزمني.
من ناحية أخرى ، فإن مديري الثروات هم الأفضل لأولئك الذين يسعون إلى رؤية أوسع لأموالك. بالإضافة إلى مساعدتك في بناء محفظة ، سيأخذ مدير الثروة في الاعتبار صحتك المالية العامة ويتخذ خطوات لحماية أصولك على المدى الطويل. يمكن لمدير الثروة المساعدة في أشياء مثل التخطيط الضريبي والتخطيط العقاري والمدخرات التعليمية والعطاء الخيري.
متى تذهب إلى مستشار مالي؟
من الواضح أن ليس كل شخص يحتاج إلى مستشار مالي. ومع ذلك ، إذا كان لديك مستوى معين من الأصول القابلة للاستثمار وكنت تفكر في المستقبل المالي، العمل مع مستشار مالي هو النقطة الأساسية.
يمكن أن تكون الأمور المالية معقدة. مهام مثل شراء وبيع الأسهم ، والاستعداد للتقاعد ، وحماية الثروة حتى تتمكن من نقلها إلى أطفالك هي مهام معقدة وغالبًا ما تكون متورطة. إن التعامل معهم جميعًا بمفردك يكفي لجعل رأسك ينفجر.
يمكن أن يساعدك المستشار المالي على فهم كل هذه المهام. يمكنهم أيضًا إلقاء نظرة شاملة على وضعك المالي ومساعدتك في وضع خطة. أهداف مالية لضمان اتخاذ قرارات تتماشى مع أهدافك المالية. واسع.
بالإضافة إلى ذلك ، يتمتع المستشارون الماليون بخبرة في الاستثمار اتخاذ قرارات ذكية لتنمية أموالك. يمكنهم أيضًا مساعدتك في إنشاء تخصيص للأصول يناسب أهدافك وتعديله مع تقدمك في العمر أو تتغير أهدافك. في الوقت نفسه ، يمكن أن يساعدك المستشارون الماليون في حماية أصولك ، والتي تكتسب أهمية خاصة مع اقتراب التقاعد. بمساعدة هؤلاء الأشخاص ، يمكنك التأكد من استعدادك للتقاعد وقتما تشاء.
يعمل العديد من المستشارين الماليين كمدير للأصول ومدير للثروة. قبل التعاقد مع واحد ، تأكد فقط من تعيين مستشار مالي يمكنه تقديم جميع الخدمات التي تحتاجها.
