Какво представлява финансовият факторинг?

The финансов факторингФакторингът на вземанията е факторинг или финансиране на длъжника, когато дадена компания купува дълг или фактура от друга компания. Факторингът също се разглежда като форма на отстъпка на фактура на много пазари и е много сходен, но само в различен контекст.

При тази покупка, вземания те се отстъпват, за да позволят на купувача да реализира печалба при изплащане на дълга. По същество факторингът прехвърля собствеността върху сметките на друга страна, която след това търси дълга.

Следователно това освобождава първата страна от дълг за по-малко от пълната сума, като ви осигурява оборотни средства продължете да преговаряте, докато купувачът или факторът преследва дълга за пълната сума и печалбите, когато плати.

Знам изисква фактор за плащане на допълнителни такси, обикновено малък процент, след като дългът е изплатен. Факторът може също да предложи отстъпка на длъжника.

Факторингът е много разпространен метод, използван от износителите, за да ускори техния паричен поток. Процесът позволява на износителя да извлече до 80% от стойността на фактурата за продажба в точката на доставка на стоката и когато фактурата за продажби е вдигната.

Компоненти на финансовия факторинг

Финансовият факторинг работи с три части. Продавачът е лицето, което продава вземането. Вземането е актив, тъй като представлява дължимата сума на продавача за продадени стоки или предоставени услуги.

Третият е организация, която се интересува от закупуване на вземанията с отстъпка от продавача и плащане в брой. Продавачът прехвърля правата си на собственост върху вземането на трето лице, а последното също прекратява риска, свързан с неплащане на вноски.

Факторингът се състои от три компонента във финансовата транзакция. Това са:

• Предварително- Това е определен процент от номиналната стойност на фактурата, който се изплаща на продавача, когато той ги представи за продажба.
• Резервация: това е сумата, която се запазва, докато длъжникът извърши плащането на фактурата.
• Публикувай- Това е сумата, начислена от фактора като цена на транзакцията, и се приспада от резерва и се изплаща в края при получаване от длъжника.

Факторът отчита риска, свързан с неплащане от страна на длъжника, и го взема предвид при вземане на решение за сумата, която трябва да бъде дадена на продавача.

Основни характеристики на факторинга

Факторинг не е заемно продажба на бизнес фактури. Той попада в същата категория финансови инструменти като загуба на фактура и дисконтиране, като всички те позволяват на малкия бизнес да набира средства.

Тя включва продажба на всички вземания от бизнеса и е бизнес-базирана операция. От друга страна, загубата включва продажба само на една от вашите транзакции и следователно се счита за упражнение, основано на транзакции, което няма връзка с другите транзакции.

По същия начин фактура отстъпка Ясно се различава от факторинга по това, че е подобен на заем, при който вземането се използва като обезпечение.

Други основни характеристики на факторинга са:

• Периодът на факторинг обикновено варира от 90 до 150 дни.
• Това е скъп метод за краткосрочно заемане.
• Подходящ за нови компании без кредитна история, тъй като се предоставя въз основа на кредитоспособността на клиентите на компанията и способността им да изплащат вноските си.
• Факторът винаги извършва надлежна проверка и анализ на кредитния риск, преди да осигури средства за малкия бизнес.
• Факторингът може да бъде разкрит или неразкрит, с регрес или без регрес.
• Много компании предлагат факторинг на предприятията.
• Въпреки че е скъп в сравнение с други видове финансови инструменти за малък бизнес, факторингът често се използва за получаване на незабавни парични средства за поддържане на бизнеса функциониране.

Предимства на финансовия факторинг

Факторингът предлага предимството на вземете бързи пари, обезпечава бизнес дълговете, намалява риска от лоши дългове и помага да се осигури безпроблемен паричен поток. Факторингът от своя страна прави пари, тъй като купува вземания с отстъпка.

От друга страна, осигурява незабавни пари в брой. Е, най-важната полза от факторинга е, че той осигурява на вашия бизнес незабавни пари. Това финансиране трябва да ви помогне да коригирате паричния си поток и да ви даде ресурси за плащане на разходите и наемане на нови клиенти.

Едно от основните предизвикателства при предлагането на условия за плащане е опитът да се определи кредитоспособността на вашите бизнес клиенти. Повечето планове за факторинг включват прегледи на кредитни клиенти като част от вашето решение. Тази функция ви позволява да възложите тази важна задача на експертите.

Освен това е по-лесно да се получи от повечето решения. Основното изискване е да имате фактури за работата, извършена от кредитоспособни клиенти. Освен това, вашият бизнес трябва да бъде свободен от запори и правни кавги.

Редовете са обвързани с баланса на фактурата ви. Така те лесно могат да се покачат, докато сметките ви се покачат и кредитното качество на клиентите ви остане добро. Тази функция прави фактурирането на фактури идеално решение за компании, които изпитват a агресивен стадий на растеж и се нуждае от финансиране, което да може да се справи с нивото на нараства.

Недостатъци

Като недостатъци от страна на факторинга има някои, които са:

• Това струва повече от кредитна линия или финансови решения, предлагани от банката.
• Вие решавате само един проблем. Тоест, въпреки че заемите и кредитните линии често могат да се използват за редица неща, факторинг реши само един проблем: недостиг на паричен поток поради бавно плащащи клиенти. Така че тя може да бъде едномерна и трябва да се използва само за решаване на този проблем.
• И накрая, въпреки че факторинговите компании са добри в ограничаването на лошите дългове, все още има шанс някои сметки да останат неплатени. Факторинг компаниите не са колекторски агенции и те не се държат като колекторски агенции. Този момент е много важен. Лошият дълг ще се върне във вашия бизнес така че можете да го възложите на адвокат или колекторска компания