Mikä on taloudellinen factoring?

taloudellinen factoring, Myyntisaamisten factoring tai velallisten rahoitus on, kun yritys ostaa velan tai laskun toiselta yritykseltä. Faktorointia pidetään myös eräänlaisena laskualennuksena monilla markkinoilla, ja se on hyvin samanlainen, mutta vain eri yhteydessä.

Tässä ostoksessa myyntisaamiset ne diskontataan, jotta ostaja voi ansaita voittoa maksamalla velan. Pohjimmiltaan factoring siirtää tilien omistusoikeuden toiselle osapuolelle, joka sitten suorittaa velan.

Siksi tämä vapauttaa ensimmäisen osapuolen velasta alle koko summan ja tarjoaa sinulle käyttöpääomaa jatkaa neuvotteluja, kun taas ostaja tai tekijä hoitaa velan koko summan ja voiton milloin maksaa.

Tiedän edellyttää tekijää maksamaan lisämaksuja, yleensä pieni prosenttiosuus, kun velka on maksettu. Kerroin voi myös tarjota alennusta velalliselle.

Faktorointi on viejien hyvin yleinen menetelmä nopeuttaakseen kassavirtaansa. Prosessi antaa viejälle mahdollisuuden poimia jopa 80% myyntilaskun arvosta tavaran toimitushetkellä ja kun myyntilasku nostetaan.

Rahoituslaskennan komponentit

Taloudellinen factoring toimii kolmessa osassa. Myyjä on henkilö, joka myy saamisen. Myyntisaaminen on omaisuuserä, koska se on myyjälle velkaa myytävistä tavaroista tai suoritetuista palveluista.

Kolmas on organisaatio, joka on kiinnostunut ostamaan myyntisaamisia myyjältä alennuksella ja maksamaan käteisellä. Myyjä siirtää omistusoikeutensa saatavaan kolmannelle osapuolelle, ja tämä myös lopettaa riskin, joka johtuu erien maksamatta jättämisestä.

Faktoring koostuu kolme tekijää finanssitransaktiossa. Nämä ovat:

• Ennakko- Tämä on tietty prosenttiosuus laskun nimellisarvosta, joka maksetaan myyjälle, kun hän esittelee ne myytäväksi.
• Varaus: tämä on summa, joka pidetään, kunnes velallinen maksaa laskun.
• Sijainti- Tämä on tekijän veloittama summa tapahtuman kustannuksena, ja se vähennetään varannosta ja maksetaan lopussa saatuaan velalliselta.

Kerroin ottaa huomioon riskin, joka aiheutuu velallisen maksamatta jättämisestä, ja ottaa sen huomioon päättäessään myyjälle annettavaa määrää.

Factoring-pääominaisuudet

Factoring se ei ole lainamutta yrityslaskujen myynti. Se kuuluu samaan rahoitusinstrumenttiluokkaan kuin laskujen menetys ja diskonttaus, jotka kaikki mahdollistavat pienyritysten kerätä varoja.

Se käsittää kaikkien liiketoiminnan myyntisaamisten myynnin ja on liiketoimintaan perustuvaa toimintaa. Toisaalta menetys sisältää vain yhden tapahtumasi myynnin ja sitä pidetään siksi tapahtumapohjaisena harjoituksena, jolla ei ole yhteyttä muihin tapahtumiin.

Samoin laskualennus Se eroaa selvästi factoringista, koska se on samanlainen kuin laina, jossa myyntisaatavaa käytetään vakuudeksi.

Muita factoringin pääominaisuuksia ovat:

• Factoring-aika vaihtelee yleensä 90-150 päivää.
• Se on kallis menetelmä lyhytaikaiseksi lainaksi.
• Sopii uusille yrityksille, joilla ei ole luottohistoriaa, koska se myönnetään yrityksen asiakkaiden luottokelpoisuuden ja kyvyn maksaa erät perusteella perusteella.
• Tekijä suorittaa aina due diligence- ja luottoriskianalyysin ennen varojen tarjoamista pienyrityksille.
• Faktorointia voidaan paljastaa tai paljastaa, turvautumalla tai ilman turvautumista.
• Monet yritykset tarjoavat factoring-palveluita yrityksille.
• Vaikka se on kallista verrattuna muihin pienyritysten rahoitusvälineisiin, se factoringia käytetään usein käteisen hankkimiseen yrityksen pitämiseksi paikallaan toiminta.

Taloudellisen factoringin edut

Faktoring tarjoaa edun saada nopeasti käteistä, turvaa yritysvelat, vähentää luottotappioiden riskiä ja auttaa varmistamaan sujuvan kassavirran. Faktorointi puolestaan ​​tekee rahaa, kun se ostaa myyntisaamisia alennuksella.

Toisaalta se tarjoaa välitön käteinen. No, factoringin tärkein etu on, että se tarjoaa yrityksellesi välitöntä käteistä. Tämän rahoituksen pitäisi auttaa korjaamaan kassavirta ja antaa sinulle resursseja kulujen maksamiseen ja uusien asiakkaiden palkkaamiseen.

Yksi maksuehtojen tarjoamisen tärkeimmistä haasteista on yrittää selvittää yritysasiakkaiden luottokelpoisuus. Useimpiin factoring-suunnitelmiin sisältyy asiakasluottoarvostelut osana ratkaisua. Tämän ominaisuuden avulla voit ulkoistaa tämän tärkeän tehtävän asiantuntijoille.

Se on myös helpompi saada kuin useimmat ratkaisut. Tärkein vaatimus on, että sinulla on laskut luottokelpoisten asiakkaiden toimittamasta työstä. Muutoin yrityksesi tulisi olla vapaa panttioikeuksista ja oikeudellisista hässäkistä.

Rivit on sidottu laskusaldoosi. Joten ne voivat nousta helposti niin kauan kuin laskusi nousevat ja asiakkaidesi luottoluokka pysyy hyvänä. Tämän ominaisuuden ansiosta laskuerittely on ihanteellinen ratkaisu yrityksille, joilla on aggressiivinen kasvuvaihe ja tarvitsevat rahoitusta, joka voi pysyä vuoden 2007 tasolla lisääntyä.

Haitat

Faktorin haitoina on joitain, jotka ovat:

• Se maksaa enemmän kuin luottoraja tai pankin tarjoamia taloudellisia ratkaisuja.
• Ratkaiset vain yhden ongelman. Toisin sanoen, vaikka lainoja ja luottolimiittejä voidaan usein käyttää useisiin asioihin, factoringiin ratkaise vain yksi ongelma: hitaasti maksavien asiakkaiden aiheuttama kassavirran vaje. Joten se voi olla yksiulotteinen ja sitä tulisi käyttää vain ongelman ratkaisemiseen.
• Lopuksi, vaikka factoring-yritykset pystyvät rajoittamaan luottotappioita, on edelleen mahdollista, että jotkut laskut jäävät maksamatta. Faktorointialan yritykset eivät ole perintätoimistoja, eivätkä ne käyttäydy perintätoimistojen tavoin. Tämä kohta on erittäin tärkeä. Huono velka palaa yrityksellesi joten voit antaa sen asianajajalle tai perintäyhtiölle