Wat is financiële factoring?

De financiële factoring, debiteurenfactoring of debiteurenfinanciering, is wanneer een bedrijf een schuld of factuur van een ander bedrijf koopt. Factoring wordt in veel markten ook gezien als een vorm van factuurkorting en lijkt erg op elkaar, maar alleen in een andere context.

Bij deze aankoop is de debiteuren ze worden verdisconteerd om de koper in staat te stellen winst te maken bij het afbetalen van de schuld. In wezen draagt ​​factoring het eigendom van de rekeningen over aan een andere partij die vervolgens de schuld nastreeft.

Dit verlost dus de eerste partij van een schuld voor minder dan het volledige bedrag, waardoor u over werkkapitaal beschikt om blijven onderhandelen, terwijl de koper, of factor, de schuld nastreeft voor het volledige bedrag en de winst wanneer: betalen.

ik weet vereist factor om extra kosten te betalen, meestal een klein percentage, zodra de schuld is afbetaald. De factor kan ook een korting bieden aan de schuldenaar.

Factoring is een veelgebruikte methode die exporteurs gebruiken om hun cashflow te versnellen. Het proces stelt de exporteur in staat om tot 80% van de waarde van de verkoopfactuur te extraheren op het moment van levering van de goederen en wanneer de verkoopfactuur wordt opgemaakt.

Onderdelen van financiële factoring

Financiële factoring werkt met drie onderdelen. De verkoper is de persoon die de vordering verkoopt. De vordering is een actief, aangezien het het bedrag is dat aan de verkoper verschuldigd is voor verkochte goederen of verleende diensten.

De derde is een organisatie die geïnteresseerd is om de debiteuren met korting van de verkoper te kopen en contant te betalen. De verkoper draagt ​​zijn eigendomsrechten op de vordering over aan een derde, die tevens het risico beëindigt bij niet-betaling van termijnen.

Factoring bestaat uit: drie componenten in de financiële transactie. Dit zijn:

• Vooruitgaan- Dit is een bepaald percentage van de nominale waarde van de factuur, die aan de verkoper wordt betaald wanneer hij ze te koop aanbiedt.
• Reservering: dit is het bedrag dat wordt aangehouden totdat de debiteur de factuur heeft betaald.
• Positie- Dit is het bedrag dat door de factor in rekening wordt gebracht als kosten van de transactie, en wordt afgetrokken van de reserve en aan het einde betaald na ontvangst van de debiteur.

De factor houdt rekening met het risico bij niet-betaling door de debiteur en houdt er rekening mee bij het bepalen van het aan de verkoper te geven bedrag.

Factoring van de belangrijkste kenmerken

Factoring het is geen leningmaar een verkoop van zakelijke facturen. Het valt onder dezelfde categorie financiële instrumenten als factuurverlies en discontering, die allemaal kleine bedrijven in staat stellen fondsen te werven.

Het omvat de verkoop van alle debiteuren van het bedrijf en is een zakelijke operatie. Aan de andere kant betreft het verlies de verkoop van slechts één van uw transacties en wordt daarom beschouwd als een op transacties gebaseerde oefening die geen verband houdt met de andere transacties.

Evenzo is de factuurkorting Het verschilt duidelijk van factoring doordat het vergelijkbaar is met een lening waarbij de vordering als onderpand wordt gebruikt.

Andere belangrijke kenmerken van factoring zijn:

• De factoringperiode varieert over het algemeen van 90 tot 150 dagen.
• Het is een dure manier van lenen op korte termijn.
• Geschikt voor nieuwe bedrijven zonder kredietgeschiedenis, omdat het wordt toegekend op basis van de kredietwaardigheid van de klanten van het bedrijf en hun vermogen om hun termijnen af ​​te betalen.
• De factor voert altijd due diligence en een kredietrisicoanalyse uit voordat ze geld aan het kleine bedrijf verstrekt.
• Factoring kan openbaar of niet openbaar worden gemaakt, met of zonder verhaal.
• Veel bedrijven bieden factoringfaciliteiten aan bedrijven.
• Hoewel duur in vergelijking met andere soorten financiële instrumenten voor kleine bedrijven, factoring wordt vaak gebruikt om direct geld te krijgen om het bedrijf in stand te houden functioneren.

Voordelen van financiële factoring

Factoring biedt het voordeel van: snel geld krijgen, stelt zakelijke schulden veilig, vermindert het risico op oninbare schulden en zorgt voor een soepele cashflow. Factoring levert op zijn beurt geld op omdat het debiteuren met korting koopt.

Aan de andere kant biedt het onmiddellijk contant geld. Welnu, het belangrijkste voordeel van factoring is dat het uw bedrijf onmiddellijk geld oplevert. Deze financiering moet u helpen uw cashflow vast te stellen en u middelen te geven om uw uitgaven te betalen en nieuwe klanten aan te nemen.

Een van de grootste uitdagingen bij het aanbieden van betalingscondities is het proberen de kredietwaardigheid van uw zakelijke klanten te bepalen. De meeste factoringplannen omvatten: kredietbeoordelingen van klanten als onderdeel van uw oplossing. Met deze functie kunt u deze belangrijke taak uitbesteden aan experts.

Het is ook gemakkelijker te verkrijgen dan de meeste oplossingen. De belangrijkste eis is dat je facturen hebt voor werk geleverd door kredietwaardige opdrachtgevers. Anders dan dat, moet uw bedrijf vrij zijn van pandrechten en juridische problemen.

De regels zijn gekoppeld aan uw factuursaldo. Ze kunnen dus gemakkelijk stijgen zolang uw rekeningen stijgen en de kredietkwaliteit van uw klanten goed blijft. Deze functie maakt factoring van facturen een ideale oplossing voor bedrijven die een agressieve groeifase en behoefte aan financiering die gelijke tred kan houden met het niveau van toename.

nadelen

Als nadelen van factoring zijn er enkele, namelijk:

• Het kost meer dan een kredietlijn of financiële oplossingen aangeboden door de bank.
• Je lost maar één probleem op. Dat wil zeggen, hoewel leningen en kredietlijnen vaak voor een aantal dingen kunnen worden gebruikt, is factoring slechts één probleem oplossen: het kasstroomtekort door traag betalende klanten. Het kan dus eendimensionaal zijn en mag alleen worden gebruikt om dat probleem op te lossen.
• Tot slot, hoewel factoringmaatschappijen goed zijn in het beperken van oninbare vorderingen, bestaat er nog steeds een kans dat sommige rekeningen onbetaald blijven. Factoringbedrijven zijn geen incassobureaus en gedragen zich ook niet als incassobureaus. Dit punt is erg belangrijk. Slechte schulden keren terug naar uw bedrijf zodat u het kunt overdragen aan een advocaat of een incassobureau