Finansal faktoring nedir?

NS finansal faktoringAlacak hesapları faktoringi veya borçlu finansmanı, bir şirketin başka bir şirketten borç veya fatura satın almasıdır. Faktoring, birçok pazarda bir fatura indirimi biçimi olarak da görülür ve çok benzerdir, ancak yalnızca farklı bir bağlamda.

Bu satın almada, alacak hesapları alıcının borcunu ödeyerek kar elde etmesine izin vermek için iskonto edilir. Esasen, faktoring, hesapların sahipliğini daha sonra borcu takip eden başka bir tarafa devreder.

Bu nedenle, bu, birinci tarafı tam tutardan daha az bir borçtan kurtarır ve size işletme sermayesi sağlar. Alıcı veya faktör, borcun tamamı için borcun ve aşağıdaki durumlarda kârın peşine düşerken müzakereye devam ödemek.

biliyorum ek ücretler ödemek için faktör gerektirir, genellikle küçük bir yüzde, borç ödendikten sonra. Faktör ayrıca borçlu tarafa bir indirim sunabilir.

Faktoring, ihracatçıların nakit akışlarını hızlandırmak için kullandıkları çok yaygın bir yöntemdir. Süreç, ihracatçının malın teslim noktasında ve satış faturası kesildiğinde satış faturasının değerinin %80'ine kadarını çekmesine olanak tanır.

Finansal Faktoring Bileşenleri

Finansal faktoring üç bölümden oluşmaktadır. Satıcı, alacağı satan kişidir. Alacak hesabı, satılan mallar veya verilen hizmetler için satıcıya borçlu olunan tutar olduğu için bir varlıktır.

Üçüncüsü, alacak hesaplarını satıcıdan indirimli olarak satın almak ve nakit ödeme yapmakla ilgilenen bir kuruluştur. Satıcı, alacağı üzerindeki mülkiyet hakkını üçüncü bir kişiye devreder ve bu üçüncü kişiye taksitlerin ödenmemesi durumunda ortaya çıkan riski de sona erdirir.

Faktoring şunlardan oluşur: finansal işlemde üç bileşen. Bunlar:

• İlerlemek- Bu, satıcıya onları satışa sunduğunda ödenen faturanın nominal değerinin belirli bir yüzdesidir.
• Rezervasyon: Borçlu faturayı ödeyene kadar alıkonulan tutardır.
• Durum- Faktor tarafından işlem bedeli olarak alınan ve yedek akçeden düşülerek en sonunda borçludan tahsil edilen tutardır.

Faktör, borçlunun ödeme yapmaması durumunda ortaya çıkan riski dikkate alır ve satıcıya verilecek tutarı belirlerken dikkate alır.

Faktoring ana özellikleri

faktoring bu bir kredi değilancak ticari faturaların satışı. Fatura kaybı ve iskonto ile aynı finansal araç kategorisine girer ve bunların tümü küçük işletmelerin fon toplamasına olanak tanır.

İşletmeden tüm alacak hesaplarının satışını içerir ve işletme bazlı bir işlemdir. Öte yandan, zarar, işlemlerinizden yalnızca birinin satışını içerir ve bu nedenle, diğer işlemlerle bağlantısı olmayan işleme dayalı bir uygulama olarak kabul edilir.

Benzer şekilde, fatura indirimi Alacağın teminat olarak kullanıldığı bir krediye benzemesiyle faktoringden açıkça farklıdır.

Faktoringin diğer ana özellikleri şunlardır:

• Faktoring süresi genellikle 90 ila 150 gün arasında değişmektedir.
• Kısa vadeli borçlanmanın pahalı bir yöntemidir.
• Kredi geçmişi olmayan yeni şirketler için uygundur, çünkü şirketin müşterilerinin kredibilitesine ve taksitlerini ödeme kabiliyetine göre verilir.
• Faktör, küçük işletmeler için fon sağlamadan önce her zaman durum tespiti ve bir kredi riski analizi gerçekleştirir.
• Faktoring, rüculu veya rücusuz olarak açıklanabilir veya açıklanmayabilir.
• Birçok şirket, işletmelere faktoring olanakları sunmaktadır.
• Diğer küçük işletme finansal araçlarına kıyasla pahalı olmasına rağmen, faktoring genellikle işi sürdürmek için anında nakit elde etmek için kullanılır. işleyen.

Finansal faktoringin avantajları

Faktoring şu avantajları sunar: hızlı nakit al, ticari borçları güvence altına alır, şüpheli borç riskini azaltır ve sorunsuz nakit akışı sağlamaya yardımcı olur. Faktoring, alacak hesaplarını indirimli olarak satın alarak para kazanır.

Öte yandan, sağlar anında nakit. Faktoringin en önemli faydası işinize anında nakit sağlamasıdır. Bu finansman, nakit akışınızı düzeltmeye yardımcı olmalı ve size harcamalarınızı ödemeniz ve yeni müşteriler kiralamanız için kaynak sağlamalıdır.

Ödeme koşulları sunmanın ana zorluklarından biri, ticari müşterilerinizin kredibilitesini belirlemeye çalışmaktır. Çoğu faktoring planı şunları içerir: müşteri kredisi incelemeleri çözümünüzün bir parçası olarak. Bu özellik, bu önemli görevi uzmanlara yaptırmanıza olanak tanır.

Ayrıca elde edilmesi çoğu çözümden daha kolaydır. Temel gereksinim, kredibilitesi olan müşteriler tarafından teslim edilen iş için faturalarınızın olmasıdır. Bunun dışında, işletmeniz haciz ve yasal güçlüklerden arınmış olmalıdır.

Satırlar fatura bakiyenize bağlıdır. Böylece faturalarınız yükseldiği ve müşterilerinizin kredi kalitesi iyi olduğu sürece kolayca yükselebilirler. Bu özellik, fatura faktoringini sorun yaşayan şirketler için ideal bir çözüm haline getirmektedir. agresif büyüme aşamasına ve seviyesine ayak uydurabilecek finansmana ihtiyaç duyan artırmak.

Dezavantajları

Faktoringin dezavantajları olarak, bazıları şunlardır:

• Bir kredi limitinden daha pahalı veya banka tarafından sunulan finansal çözümler.
• Tek bir sorunu çözersiniz. Yani, krediler ve kredi limitleri çoğu zaman bir çok şey için kullanılabilse de, faktoring tek bir sorunu çözmek: yavaş ödeme yapan müşteriler nedeniyle nakit akışı açığı. Yani tek boyutlu olabilir ve sadece bu sorunu çözmek için kullanılmalıdır.
• Son olarak, faktoring şirketleri kötü borçları sınırlamada iyi olsa da, bazı faturaların ödenmeme olasılığı hala var. Faktoring şirketleri tahsilat acentesi değildir ve tahsilat acentesi gibi davranmazlar. Bu nokta çok önemlidir. Kötü borç işinize geri dönecek böylece onu bir avukata veya bir tahsilat şirketine atayabilirsiniz.