▷ قروض الرهن العقاري وأسعار الفائدة

يعد طلب قرض الرهن العقاري بديلاً جيدًا جدًا للحصول على منزلك وإعادة تصميمه وحتى تمويل مشروع الحلم العقاري.

من الشائع أن تكون لدينا شكوك حول مكان الحصول على قرض عقاري يناسب احتياجاتنا وبأسعار فائدة منخفضة.

لذلك من الضروري الحصول على المعلومات اللازمة يتيح لنا اتخاذ أفضل قرار للاستثمار العقاري ، حيث أن هذا الاستثمار ينطوي على دين طويل الأجل سيؤثر على ميزانيتنا.

ما هو الرهن العقاري؟

قرض الرهن العقاري هو أ خدمة التمويل الممنوحة من قبل المؤسسات المالية ، لاقتناء وبناء وإعادة تشكيل المنازل أو أي ممتلكات عقارية من خلال منح ائتمانات طويلة الأجل بسعر فائدة معين ، مع إعطاء نفس الملكية كضمان للدفع. يمكنك أيضا التحقق من هنا كيف يعمل الرهن العقاري.

ما هو أفضل خيار للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري؟

الخيار الأفضل للتقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري سوف يعتمد على احتياجات كل مقدم طلب ، أفضل بديل هو البحث عن المعلومات بتنسيق مختلفالكيانات المالية على الفوائد التي يقدمونها السماح قارن "إيجابيات وسلبيات" في كل واحدة.

ليس فقط أسعار الفائدة ، ولكن أيضًا شروط سداد الديون وإذا امتثلت لجميع متطلبات قرض الرهن العقاري مطلوب من قبل كل مؤسسة مالية ، مثل الملاءة المالية والتاريخ الائتماني.

أنواع أسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري

أسعار الفائدة هي التكلفة التي يفترضها طالب القرض للحصول على خدمة قرض الرهن العقاري التي تقدمها المؤسسة المالية وهذا عادة ما يكون عاملا حاسما عند تقديم الطلب.

معدلات الفائدة هذه إنها في ثلاث طرق ، معدل ثابت ، معدل متغير ومعدلات فائدة مختلطة.

معدل الفائدة الثابت:

أسعار الفائدة الثابتة هي تلك التي تظل ثابتة حتى نهاية المدة المتفق عليها الائتمان ، وبالتالي فإن التغيرات في أسعار الفائدة السوقية لا تؤثر على الائتمان الرهن العقاري.

معدلات فائدة متغيرة:

أسعار الفائدة المتغيرة هي تلك التي قد تختلف أسعارها في كل مصطلح دفع ، مع هذا الشرط تقوم المؤسسات المالية بمراجعة تغيرات السوق في كل مصطلح ، مما يسمح لها بتعديل أسعار الفائدة. فائدة.

أسعار الفائدة المختلطة:

فيما يتعلق بأسعار الفائدة ذات الطبيعة المختلطة ، فهي تلك التي تظل فيها معدلات قروض الرهن العقاري ثابتة خلالها السنوات الأولى للقرض وفي السنوات التالية يتم تعديل الفوائد بشكل دوري من قبل المؤسسة الائتمانية وفقًا لمؤشرات سوق.

العوامل التي تؤثر على مقدار أسعار الفائدة على قرض الرهن العقاري

ال الإهتمامات هم عادة الشاغل الرئيسي عند تحمل ديون الرهن العقاري ، على الرغم من أن كل مؤسسة مالية تحدد أسعار الفائدة الخاصة بها لمنح قروض الرهن العقاري ، إلا أن هناك اختلافًا العوامل التي قد تؤثر على مقدار الفائدة ؛ هذه العوامل هي:

مبلغ القرض العقاري:

تتضمن قروض الرهن العقاري عمومًا مبلغًا مرتفعًا إلى حد ما ، وهو قيمة الموافقة على الرهن العقاري، لاقتناء العقارات أو إنشائها أو إصلاحها أو إعادة تشكيلها ، بالإضافة إلى التكاليف والفوائد المرتبطة.

المصطلح:

المدة هي الفترة الزمنية التي يتم فيها احتساب دفعة القرض ، وتغطي قروض الرهن العقاري هذه فترات طويلة الأمد لسداد الديون ، بين 5 إلى 30 سنة حسب قيمتها.

رسوم الدفع:

مستويات الدفع مقدار المدفوعات المتفق عليها في العقد لسداد الدين بالكامل ، تتكون كل دفعة من مساهمة لسداد الدين والفوائد وبعض المصاريف الإضافية المرتبطة مثل التأمين ، وهذه المدفوعات بشكل عام شهرية.

كيف يتم احتساب الفائدة على قرض الرهن العقاري

إذا تمت الموافقة على رصيدك وأردت التأكد من أن جزءًا من مدفوعاتك يتوافق مع الفائدة ، فيمكنك حسابه بنفسك على النحو التالي:

• افترض الحالة التالية:

تحصل على قرض عقاري بقيمة 70،000.00 دولار أمريكي لمشروع لإعادة تصميم منزلك إلى أ معدل الفائدة السنوي الثابت 4٪ ، تدفع في 5 سنوات ، أي ما يعادل 60 دفعة شهرية بقيمة 1،166،667 دولار.

عند الحساب سنراه في الجدول التالي:

كما هو مبين في الجدول ، النسبة المئوية ضرورية خذها إلى رقم عشري، لذلك نقسمها على 100.

بعد ذلك ، نضرب مبلغ الدين الأولي في مقدار الفائدة المعبر عنها عشري ، هذا سيكون مقدار الفائدة التي ستدفعها في القسط المذكور ، والباقي يتوافق مع دفع دين.

بالنسبة للدفعة التالية ، سيتعين عليك فقط أن تطرح من المبلغ الأولي المبلغ الذي دفعته بالفعل وبناءً على هذا المبلغ تحسب الفائدة ، حتى يتم الانتهاء من جميع المدفوعات ، لأغراض هذا المثال نحسب مصالح الخمسة الأولى المدفوعات.